Что делать если с карты списали деньги через Одноклассники

В 2022 году россияне взяли более 12,5 миллиона потребительских кредитов. При этом 5% из них были оформлены мошенниками на людей без их ведома.

Для борьбы с кредитными аферистами в Государственную думу недавно был внесен законопроект, согласно которому банки и микрокредитные компании должны направлять гражданам уведомления о том, что на их имя оформлен кредит. Но не факт, что этого будет достаточно, чтобы быть в безопасности. В любом случае важно знать, как могут действовать мошенники, чтобы взять кредит без вашего ведома , что делать, если на вас взяли кредит , и как снизить риск подобных ситуаций.

Что нужно мошенникам для оформления кредита

Сейчас большинство банков позволяют оформить кредит онлайн в мобильном приложении. Часто для этого достаточно указать паспортные данные. В некоторых случаях еще нужно загрузить фотографию вместе с паспортом. А чтобы войти в приложение от имени другого человека, мошенникам могут понадобиться коды доступа и реквизиты банковской карты ― ее номер, срок действия и код CVC.

Что делать, если с карты списали деньги

К своим персональным данным люди регулярно предоставляют доступ для получения различных услуг, среди которых заказ товаров в интернет-магазинах и на маркетплейсах, онлайн-платежи, операции у сотовых операторов и так далее. Мошенники же регулярно взламывают сайты компаний, чтобы похитить эти данные. И если им это удается, теоретически они смогут оформить кредит на человека, чьи персональные данные попали им в руки. А если данных недостаточно, они могут звонить и выяснять то, что им необходимо: СМС-код, код доступа в онлайн-банк и так далее, используя социальную инженерию .

Частые схемы мошенников по кредитам

Есть много способов, которыми пользуются мошенники, чтобы оформить кредит на чужое имя.

Через банковское приложение или специальные программы. Этот тот случай, когда мошенник под различными предлогами убеждает жертву сообщить ему коды доступа в банковское приложение. Или установить на свой телефон программу удаленного доступа. Получив его, аферист оформляет кредит на имя жертвы и переводит деньги на свой счет.

По потерянному паспорту. Если вы потеряли паспорт, лучше сразу сообщите об этом в МВД. Утерянный вами документ признают недействительным, и, даже если он попадет в руки мошенников, они не смогут оформить кредит на ваше имя. Записаться в МВД можно через «Госуслуги» , где затем сообщите об утерянном паспорте.

С помощью потерянных телефонов. Сейчас почти у каждого установлено мобильное приложение банка, в котором можно оформить кредит. И если вы не установили надежный пароль для разблокировки, это облегчает задачу злоумышленникам. Однако, даже если ваш телефон защищен, его можно взломать, а затем выяснить ваш код доступа в приложение или вытащить из устройства фотографии паспорта и другие данные. Как минимум не храните секретную информацию в заметках и всегда используйте надежные пароли и подключайте двойную аутентификацию там, где она предусмотрена.

По фотографии с паспортом у лица. Многие сервисы для подтверждения личности клиента просят его направить фото лица рядом с разворотом паспорта. И если такая фотография попадет в руки мошенников, они могут использовать ее для оформления кредитов на имя жертвы. Изображение может быть в украденном или потерянном телефоне, а также попасть в руки преступников из купленных или слитых баз данных.

Звонки от лжесотрудника Банка России или полиции. Речь снова о социальной инженерии: мошенник звонит жертве и представляется сотрудником Центробанка или следователем полиции. Аферист сообщает, что по счету или карте человека зафиксированы сомнительные операции, и под этим предлогом выманивает его банковские данные. А после этого крадет деньги или оформляет кредит. Для того чтобы убедить жертву в правдоподобности, злоумышленник может даже направить в мессенджере фото поддельного удостоверения сотрудника Банка России или отдела полиции, фиктивные документы из госслужб, например документ из Росфинмониторинга якобы о блокировке операции по счету с поддельными печатями или электронными сертификатами.

Звонки от лжесотрудника оператора связи. Аферист звонит человеку под видом работника оператора связи и сообщает, что его номер скоро перестанет действовать. По его словам, чтобы избежать этого, нужно набрать на телефоне определенную комбинацию цифр. На самом деле, если человек сделает это, он подключит переадресацию звонков и СМС на номера мошенников. Это позволяет им получить доступ к дистанционному управлению банковским счетом и оформить кредит на имя жертвы.

С помощью фальшивых документов. Крупные банки всегда перед выдачей кредита проверяют потенциального клиента. Чтобы избежать тщательной проверки, мошенники оформляют кредиты на небольшие суммы по поддельным документам в различных микрокредитных компаниях. Риск невыплаты такие организации обычно перекрывают огромными ставками по кредитам. При этом в поддельных документах аферисты указывают реальные Ф. И. О. и контактные данные своих жертв.

По сговору с сотрудниками банка. К сожалению, стать жертвой мошенников можно даже прямо в банковском отделении. Редко, но все же бывают случаи, когда банковский сотрудник действует сообща с аферистами и, имея доступ к личным данным клиентов, может оформить кредит на их имя.

Как выявить мошенника

Если вам поступил звонок якобы от сотрудника банка, который сообщает о попытке оформления кредита на ваше имя, ни в коем случае не сообщайте ему данные ваших карт, коды доступа из СМС и другую подобную информацию. Имейте в виду: настоящий представитель банка не будет запрашивать у вас такие данные. Если сомневаетесь, положите трубку и перезвоните в банк по номеру, который обычно указан на обороте банковской карты или в приложении банка.

Если вам позвонил якобы сотрудник оператора связи с сообщением о скором аннулировании номера, скорее всего, это тоже обман. Телеком-компании в одностороннем порядке забирают номер, только если в течение долгого времени по нему нет никакой активности: ни одного звонка, СМС, сообщения в мессенджерах, оплаты связи. У каждого оператора свои правила, но обычно должно пройти несколько месяцев, чтобы номер отключили от обслуживания.

Если же вам позвонил якобы сотрудник Центрального банка или полиции, смело прекращайте разговор. Сотрудники полиции в случае необходимости всегда направляют официальные письма с повестками либо сразу зовут в отделение полиции для уточнения информации, а Центральный банк в принципе не работает с гражданами как с клиентами, не ведет их счета, не звонит им, а его сотрудники не направляют никому копии своих документов.

Чтобы узнать, не оформлены ли на вас «лишние» кредиты, или убедиться в том, что с вами говорили мошенники, свяжитесь со своим банком по официальному номеру телефона, который указан на обратной стороне вашей банковской карты, и уточните информацию. Скорее всего, вам подтвердят, что кредиты на ваше имя не оформлялись. Можно еще направить запросы в Центральный каталог кредитных историй на сайте Центробанка или через «Госуслуги». Еще можно подать запрос в конкретное бюро кредитных историй — их всего семь . В течение года в каждом БКИ можно дважды получать выписку бесплатно. Также все крупные банки предоставляют услугу по уведомлениям об изменении кредитной истории и кредитного рейтинга, но обычно это платная информация.

Что делать, если на вас оформили кредит

Если вы все же стали жертвой аферистов, необходимо предпринять все возможные меры, чтобы мошеннический кредит аннулировали.

1. Напишите заявление в полицию

В заявлении подробно опишите все детали события: как вы узнали, что на ваше имя оформили кредит, в каких банках, когда стали поступать звонки с требованием погасить задолженность.

1. Напишите заявление в банк

Подайте заявление во все банки, в которых на ваше имя аферисты оформили кредиты. Укажите все детали произошедшего: когда вы узнали об этом, когда и с каких номеров вам стали поступать звонки с требованием погасить задолженность. Приложите к заявлению все возможные доказательства того, что вы не могли оформить кредит в этот момент.

Возможно, вы потеряли паспорт и подали заявление об этом в паспортный стол или были за границей на отдыхе. Если к моменту подачи заявления в банк вы уже обратились в полицию, укажите номер уголовного дела и контакты следователя, который ведет его. Имейте в виду, что у каждой организации свой образец заявления, поэтому заполнять его лучше в отделении вашего банка.

1. Направьте заявление в Центральный банк

Если ваш банк проводит проверку медленно или отказывает при наличии веских доказательств, что вы не оформляли спорный кредит, можно направить жалобу в Центробанк. Регулятор проведет проверку деятельности финансового учреждения.

1. Подайте иск в суд

Если банки откажутся списать задолженность, подайте исковое заявление в суд с требованием признать кредитный договор незаключенным. В исковом заявлении опишите все обстоятельства дела, укажите, что аферисты оформили кредит без вашего ведома . К заявлению приложите все документы, которые могут доказать, что вы не могли его оформить . Если по вашему заявлению полиция завела уголовное дело, укажите номер и дайте контакты следователя.

В интернете можно найти много форм подобных исковых заявлений, но мы рекомендуем обратиться к профессиональному юристу, который занимается подобными вопросами. Он составит документ с учетом требований закона к форме и содержанию документа, что сведет риск отказа в принятии заявления судом к минимуму. Либо же в каждом суде висит образец документа, поэтому вы можете написать его самостоятельно, но имейте в виду, что вам могут отказать, так как вы не совсем правильно подали или заполнили заявление или приложили недостаточно доказательств произошедшего.

Как защититься от махинаций с кредитами

Чтобы снизить риск оформления кредитов на свое имя, соблюдайте несколько правил:

• Бережно храните свой паспорт. В случае утери немедленно сообщите об этом в паспортный стол, чтобы документ аннулировали. Тогда аферисты не смогут оформить на вас кредиты.
• Нигде без необходимости не оставляйте ксерокопию своего паспорта, а если выбрасываете копию, то рвите бумагу на несколько частей, чтобы ее нельзя было восстановить.
• Не оставляйте паспорт в пунктах проката, различных сервисах и так далее. Закон запрещает требовать паспорт у человека в залог, но некоторые пункты проката так делают. Если оставить им свой паспорт, недобросовестный сотрудник может сохранить паспортные данные и использовать их для оформления кредита.

Источник: www.raiffeisen-media.ru

Юрист Янкевич сообщил о возможности быстро вернуть деньги при двойном списании с карты

МОСКВА, 10 ноя — ПРАЙМ. Если при онлайн-покупке или на кассе магазина с вашей карты списали сумму дважды, не стоит паниковать: деньги в любом случае можно вернуть. Как правило, это происходит в течение нескольких дней, но сроки могут варьироваться в зависимости от причин случившегося. Для оперативности важно не отказываться от SMS-уведомлений о списании, рассказал агентству «Прайм» заместитель декана факультета права НИУ ВШЭ Семен Янкевич.

Чаще всего, по его словам, происходит следующая ситуация: терминал при оплате картой выдает код ошибки и не печатает чек. Тогда кассир или продавец просит приложить карту второй раз. А спустя некоторое время покупатель обнаруживает, что плата списалась два раза. Такое может случиться и при онлайн-шопинге, например, при нестабильном интернет-соединении.

Главное в этом случае — не поддаваться панике, даже если вы дважды заплатили за дорогостоящую вещь или услугу. «В первую очередь запросите у кассира чек — причем не только о совершенной покупке, но и тот, в котором содержится информация об отказе. Не теряя времени, позвоните в банк, выпустивший вашу карту. Будьте готовы назвать секретное слово, которые вы выбрали, когда оформляли карту, а также информацию о том, где и когда произошло двойное списание средств», — говорит юрист.

Некоторые финансовые структуры практикуют работу только с письменными заявлениями: по электронной почте или в отделении.

У банков, по словам эксперта, хорошо отлажена система работы с такими обращениями: скорее всего, ваши деньги вернутся на счет в течение нескольких дней.

Однако если у кредитной организации возникнут подозрения в мошенничестве — например, что речь идет не о двойном списании, а о двух разных покупках на одинаковую сумму — то разбирательство может занять более длительное время — до 120 дней.

Если неприятность произошла в онлайн-магазине, позвоните по телефону «горячей линии» или напишите письмо в поддержку. Возможно, речь идет не о двойном списании, а технической ошибке, когда продавец дважды «заморозил» сумму на вашем счете. В таком случае деньги будут разморожены практически моментально, уверяет Янкевич. Если проблема в другом, тогда применяйте тот же алгоритм: собираете всю информацию о транзакциях — обращаетесь в банк.

Чтобы сохранить свои деньги и нервы, юрист советует не отказываться от банковских SMS-уведомлений. Это поможет отслеживать состояние своего счета более точно и оперативно реагировать на подобные неприятности.

Источник: 1prime.ru

Whoosh списывают деньги с карты Сбербанка — что делать?

Сегодня очень популярен прокат так называемых kick bikes, электрических скутеров. Принцип работы заключается в том, что пользователь с помощью приложения находит место для парковки компактного автомобиля, забирает его, катается на нем и ставит на другое удобное для него место. Оплата также производится через приложение.

При регистрации в сервисе все пользователи сразу привязывают свои карты, поэтому оплата происходит удобно и автоматически. Однако не так давно стали появляться сообщения о том, что Whoosh снимает деньги с карт Сбербанка. Некоторые пользователи говорят, что они могут совершать транзакции ночью, даже когда спят. И это не просто символические суммы: у одних списывают 400 рублей, у других – 5 000-6 000 рублей. Давайте рассмотрим, почему это происходит и что делать в такой ситуации.

Что собой представляет сервис Whoosh

В нашей стране этот сервис был запущен совсем недавно, в 2019 году, но всего за несколько лет он превратился в крупную сеть, охватывающую все крупные города России. Услуга аренды скутера предоставляется через мобильное приложение, которое пользователи загружают из Google Play или App Store.

После простой регистрации и привязки к карте пользователь нажимает на кнопку “Найти скутер”, и приложение показывает ближайшее доступное транспортное средство.

Как происходит оплата проката самокатов в Whoosh

Прежде чем пользователь начнет ездить на арендуемом скутере, на счету блокируется так называемый депозит в размере 500 рублей. Арендовать скутер можно в течение 10 минут; за один счет можно арендовать не более трех скутеров.

За одну поездку с банковской карты клиент списывается:

Таким образом, если пользователь катается на самокате в течение одного часа, с него возьмут 350-505 рублей. У Whoosh разные тарифы, поэтому сумма может незначительно отличаться. Неплохо бы убедиться, что вы понимаете все детали оплаты до отъезда.

Для этого, пожалуйста, перейдите на вкладку “Платежи” в приложении. Обратите внимание, что в настройках приложения вы сами решаете, хотите ли вы, чтобы страховка выплачивалась или нет.

Почему происходят лишние списания средств со счетов Сбербанка

Whoosh – это автоматизированная платежная система. Деньги снимает не оператор, а робот, работающий по определенному алгоритму. Конечно, возможно, что произошел сбой и с вашего депозита были сняты лишние средства. Но, возможно, человек, арендовавший скутер, просто нарушил правила дорожного движения.

Проблема в том, что пользователи Woosh уделяют мало внимания пользовательскому соглашению. Согласно ему, при аренде скутера счет пользователя (а значит, и карта Сбербанка) может быть немедленно заблокирован за 500 рублей. Это делается для того, чтобы исключить возможность того, что на счету клиента не окажется необходимой суммы.

Поэтому мы замораживаем сумму, близкую к минимальной для данной услуги. Если это займет несколько минут, или если окончательная сумма меньше 500 рублей, разница будет возвращена на ваш банковский счет в течение 3-7 дней. Если сумма вычтена и не возвращена, возможно, служба взяла деньги в качестве штрафа.

В каких ситуациях Вуш списывает с карты 500 руб. на штраф

Для многих людей скутер – это как игрушка, но мало кто знает, что он также относится к категории транспортных средств. Поэтому необходимо строго соблюдать некоторые условия и правила.

Штраф в размере 500 руб. предусмотрен в случае, когда пользователь:

В этом случае залог в размере 500 рублей не возвращается и относится на счет штрафа. Кроме того, с вашей карты будет снята плата за состоявшуюся поездку.

Когда Whoosh снимает штраф в размере 1000 руб.

Если вы не только покидаете зону катания, но и не возвращаетесь более 30 минут, на вас будет наложен больший “штраф”. Вы также можете лишиться этой суммы, если ваш скутер простоял на парковке без движения более 30 минут. Эта ситуация может показаться немного странной, но ее стоит запомнить.

Также запрещается проносить вушбайк в метро, разряжать аккумулятор или парковать его по ошибке. Это приведет к штрафу.

Однако, если полная стоимость аренды не будет оплачена в течение двух дней, будет взиматься штраф в размере 2% от суммы в день. Это означает, что через несколько месяцев этот показатель может значительно увеличиться. Поэтому мы рекомендуем вам всегда проверять свою заявку на наличие неоплаченных платежей.

При каких обстоятельствах можно получить штраф в 5000 руб. от Вуш

Такие высокие штрафы могут быть использованы в различных ситуациях.

В этой статье также рекомендуется: “Какое приложение может сказать мне, куда едет автобус?

Как вернуть деньги

Если вы уверены, что не нарушали никаких правил и точно не должны быть оштрафованы, списание средств с вашей карты Сбербанка будет считаться мошенническим. В Интернете можно найти множество историй о том, как компания Woosh настойчиво налагает штрафы на клиентов, даже если они ни в чем не виноваты.

Если это произошло, лучшим решением будет обратиться в службу технической поддержки сервиса по адресу [email protected]. Вы также можете прояснить ситуацию в чате мобильного приложения. Пожалуйста, объясните ситуацию как можно подробнее и приложите скриншот списания средств с Вашей карты Сбербанка.

Если компания Whoosh отказывается вернуть вам деньги, напишите в свой банк или лично посетите отделение. Если вы уверены, что это незаконное списание, сообщите об этом и попросите оператора банка подготовить соответствующую форму заявления. Вам также необходимо подать заявление на возврат платежа. Поскольку с вас списали деньги за услуги, финансовые клиенты имеют право обжаловать такое списание.

Это может занять много времени, но при надлежащей юридической подготовке вы сможете вернуть свои средства. Это распространенное заблуждение при использовании услуги Whoosh. Вот почему все больше и больше людей с осторожностью относятся к займам по таким программам.

Источник: itwikius.ru