Как избавиться от долгов Ютуб

По данным ЦБ, за последний год долговая нагрузка россиян выросла с 10,9% до 11,7%. Потребительская способность в значительной степени не соответствует возможностям рынка, поэтому многие выбирают быстрый способ получения денег на желаемые расходы: кредиты, микрозаймы и тому подобное. Как не влезать в долги и что делать, если это уже произошло, рассказывает Елена Мамаева , инвестор и создатель школы финансовой грамотности

Как быстрее выплатить кредиты

1. Закрыть маленькие долги: рассрочки на мелкую технику, долги друзьям или знакомым. Идеальный алгоритм — сесть и расписать сроки, суммы, ежемесячные платежи для каждого долга. Поэтапно выплачивая такие долги, вы получите возможность полностью сфокусироваться на крупных задолженностях.
2. Рефинансировать крупные кредиты — взять новый кредит для погашения предыдущих. Так появляется возможность получить более низкие процентные ставки или объединить несколько займов в один. Это удобный способ выплачивать долг, но здесь следует быть максимально внимательным: необходимо изучить условия действующего и будущего кредита и убедиться в том, что рефинансирование выгодно. Если процентная ставка нового кредита выше, операция не имеет смысла. Стоимость рефинансирования не должна быть ниже стоимости досрочного погашения, иначе есть риск получить штраф.
3. Выплачивать чуть больше минимального платежа. Удобно, например, округлять сумму в большую сторону или просто платить максимально возможную сумму. Это позволит не только выплатить долг гораздо быстрее, но и сэкономить на комиссиях. Но и тут нужно проверить наличие штрафов за досрочное погашение. Чтобы эта стратегия сработала, придется перестроить свой образ жизни и научиться по-новому относиться к тратам. В противном случае выбраться из долгов не удастся.

Как начать грамотно распоряжаться своими деньгами

Закрыть все кредиты не так сложно. Гораздо труднее поддерживать определенный финансовый уровень и жить так, чтобы денег хватало на все. Советы ниже помогут обеспечить стабильность.

Как БЫСТРО избавиться от ДОЛГОВ, ритуалы от кредитов и долгов

• Откладывать 10–20% от зарплаты. Этот простой способ отлично работает в любой ситуации, потому что позволяет накопить на желаемые цели без дополнительных займов и обеспечить финансовую подушку.
• Увеличивать стоимость своего часа работы. Улучшать свое финансовое положение через повышение уровня заработка — логично и эффективно. Независимо от характера работы всегда есть возможность роста: попросите повышения в найме, добавьте дополнительные услуги и расширьте спектр возможностей на фрилансе. В любом случае это позволит чувствовать себя свободнее.
• Составить финансовый план, где предусмотрены доходы и расходы по разным категориям. Это поможет контролировать грамотное распределение средств.
• Не брать ненужные кредиты и не пользоваться кредитными картами, даже если вы всегда успеваете погасить задолженность до начисления процентов. Подвох кредиток — доступность заемных денег. Их использование может перерасти в привычку. Рано или поздно есть риск попасться на просрочку платежа и выплату процентов, так как со временем бдительность снижается. Человек пропускает даты обязательного пополнения, а переплаты достигают огромных размеров.
• Инвестировать и создавать свой капитал, что поможет жить без кредитов и кредитных карт.

Если следовать этим советам, необходимость в кредитах исчезнет. Главное, не идти на поводу у сиюминутных желаний и потребности получить что-либо как можно быстрее в ущерб финансовому положению. Кредиты и долги, даже если их много, — не приговор. Грамотный подход к вопросу и следование разумной стратегии способны вывести жизнь на совершенно новый уровень.

Как быстро избавиться от ДОЛГОВ и КРЕДИТОВ! Метод Бодо Шефера

А что вы думаете об этом? Обсудить тему и поспорить с автором теперь можно в комментариях к материалу.

Больше текстов об экономике и обществе — в нашем телеграм-канале «Проект “Сноб” — Общество». Присоединяйтесь

Источник: snob.ru

Как избавиться от долгов и кредитов

В этой заметке я решила поделиться своим опытом, как я рассталась с долгами и кредитами. Вообще произошло это всё благодаря тренингу «Школа миллионеров от Бога», мой отзыв о ней можете почитать тут. Но принципы, которые я применяла, доступны сейчас совершенно бесплатно. Согласна с тем, что у каждого человека ситуация может быть разная.

Например, у меня есть один знакомый, который будет банкротиться через суд, потому что его долг превышает пол миллиона и тут кроме банкротства даже и не знаю что бы я посоветовала. Иметь долги тяжело психологически, я это знаю на своём собственном опыте. Я прошла через это сама и явственно помню, как стараешься не попасть на просрочку, штраф, стараешься пополнять счёт без комиссии, думаешь где взять денег если не хватает на платёж.

Не платить — вариант?

В каком то случае, да. По крайней мере, со мной это сработало. Мой долг по трём картам (одна карта рассрочки «Совесть», вторая Тинькофф платинум, третья «Кредит Европа Банк» (КЕБ)) составлял в общем счёте около 200 тысяч рублей (Совесть — 120000, Тинькофф — 35000, КЕБ — 35000).

Просрочки начались в период пандемии, тогда у многих было много проблем, на улице творился хаос, голодные отбирали пакеты с едой у людей возле магазина, мне было страшно и я ходила с рюкзаком. Подруга сидела без работы, их склад закрыли.

Я подрабатывала на производстве и курьером, у меня получилось сделать QR-код на месяц и я кайфовала практически одна в метро, катаясь в пустых вагонах. Мой заработок на тот период составил 18000 рублей, из них 12000 ушло на жильё и 6000 на еду. Конечно 6000 не хватило бы даже мне одной, поэтому тут кредитки пошли в ход безжалостно. Выхода не было и я потратила все лимиты. Платить было нечем.

В итоге я уехала в Омск. Там моя комната, мама и сестра всегда ждут меня с распростёртыми объятиями. Сестра купила мне билет в один конец и я недолго думая уехала. Там и начали банки и коллекторы обрывать мне телефон. Скриншот из моего аккаунта в инстаграмм

Можно ли не брать трубку когда звонят коллекторы?

Я думаю не можно, а нужно. Хотя я по первости брала. Они выбешивали меня так, что поднималось давление, хотелось закурить и швырнуть трубку в стену. Потом я стала принимать глицин. Пыталась записать их разговор, но у них по ходу на запись разговора стоит какая — то заглушка, что записывается только мой голос, как будто я беседую сама с собой.

Потом я перестала брать трубку. Когда в Москве железный занавес спал, я вернулась и я тогда работала на инвентаризациях, у них появилась работа. Родные наскребли по сусекам мне денег на первое время, заплатить за жильё и на еду. Первое врем я перебивалась подработками, ездила с инвентаризаторами в командировки. Понемногу ситуация стала выправляться.

Когда я нашла хорошо оплачиваемую подработку, я стала выходить на контакт с банками, ведь закон духовной экономики и законы совести гласят : » Должен — отдай». КЕБ первые кто предложил мне договор цессии. Я не понимала и не знала что это такое и менеджер банка очень долго объяснял мне всё досконально, что я согласилась на их такое условие. Какое это счастье — жизнь без долгов

Договор цессии — в чем подвох?

Да в принципе ни в чём. У банка был выбор — продать мой долг коллекторам, которые выбивали из меня эти деньги или предложить мне самой выкупить свой долг через третье лицо. Этим лицом стала моя подруга. Она выкупила мой долг за 12 000 рублей. По сути она могла по документам выбить остальные деньги, но она же моя подруга.

Поэтому, я освободилась от долга с меньшими потерями и вместо 39 тысяч (долг был 35 но вместе с штрафами набежало 39) я заплатила 12000, которые заняла тогда у начальника. Если бы мой долг выкупил коллектор, я думаю на 12000 он бы не остановился, ведь каждому нужно вознаграждение. На эту тему есть неплохой фильмец, называется «Коллекторша» 2019 год, обожаю предприимчивых женщин.

Начальнику долг я выплатила легко, он просто каждый месяц вычитал мне по 5000 с зарплаты, 5, 5 и 2. Три месяца и всё. Когда за меня взялся Тинькофф и «Совесть», которая уже была «Халва», которая обслуживалась Совкомбанком, оказалось, что у них нет такой крутой фишки как договор цессии. Хотя может ради меня бы его ввели, если бы я продолжала не платить?

Не знаю, но на тот момент, если честно, эти банки меня окончательно достали. По законодательству банки могут звонить клиенту 2 раза в неделю. В моём случае с двумя банками — 4 дня. Короче, мне звонили они чуть ли не каждый день. Я и деньги

Как закрыть долг без банковских комиссий?

Они предлагали мне гасить задолженность минимальными платежами, но я уже пробовала так гасить в тинькофф, тысячу съедали комиссии и только 500 рублей уходило в счёт долга. Я решительно и бесповоротно отказывалась платить.

Совкомбанк в принципе пошёл на уступки, так как они всё таки предлагали рассрочку и так без процентов, просто у меня суммы ежемесячных платежей взлетели до 20 000 рублей. В итоге совкомбанк разрешил платить мне минимальный платёж в 1800. Они сначала подбивали на 5000 потом на 2500 с понтом, что таким образом долг выплатится быстрее, не понимая, что я просто хочу снизить кредитную нагрузку.

В конечном счёте менеджер сказал, 1800 и всё, больше они ничего снизить не могут. Окей. Тинькофф банк не хотел терять свои комиссионнные ни за что, но всякий раз я говорила, что не буду платить тогда вообще ничего. Что со мной делать? Им пришлось закрыть мою карту и как только я рассчитаюсь по ней, я не смогу больше в их банке стать клиентом на кредит. Они все как один твердили » Вы не сможете взять ипотеку», как будто она мне была нужна. кредиткам — бой, кредит — отстой

Реструктуризация — выход?

Конечно, тем кто хочет снизить свою кредитную нагрузку это выход. Но там опять же будете платить проценты. Этот метод подходит тем, у кого идеальная кредитная история и кто намерен брать ипотеку. Хотя сейчас, нахлебавшись от банков вдоволь отнюдь не сахарного сиропчика, влазить в какие либо долги — да не в жизнь! Тот, кто сейчас в ипотеке, выход взять кредитные каникулы.

Говорят, они не так страшны как их малюют. Кредитную историю в случае необходимости можно исправить, всё в этой жизни поправимо, кроме вашего здоровья. Кто мне вернёт потраченные нервы? Никто.

В заключение

Я ещё не до конца заплатила по своим долгам, но я по крайней мере не плачу дикие проценты и ежемесячный платёж у меня легко вывозим. Сумма 3300 рублей небольшая даже для регионов. За год я закрыла 140 тысяч, осталось 60 и я свободна. Хотя сумма моих накоплений скоро будет превышать сумму долга, ведь после этой всей ситуации я поняла, что нужно иметь резервный фонд, откладывать часть денег.

В комментарии к заметке можете оставить свою историю, мне бы было интересно узнать : есть ли у вас долги? Если есть то какие и в каком банке? Если нет долгов, то как вы прожили пандемию? Жду ваших комментариев, до новых встреч Елена Антюхова

Понравилась статья? Поделись!

• Вконтакте
• Одноклассники

Методы экономии денег мой опыт Инвестиции для начинающих с чего начать инвестировать: советы новичкам

7 комментариев

Здравствуйте, Сергей. Умно. Очень разумная стратегия. Мне восточный банк тоже много раз предлагал кредит и чуть не влезла в ипотеку перед пандемией, хорошо что мне её не одобрили))) По поводу ВТБ банка слышала только плохое, хотя у него высокий банковскирейтинг

Спасибо за ваш комментарий. Надеюсь ваша стратегия поможет читателям как один из вариантов выхода из долгов.

понятно, буду знать. Хотя конечно не дай Бог ещё в эти кредиты ввязаться

Здравствуйте, Александр. И так я пробовала, ставя на громкую связь звонок автоматически сбрасывается.

Оставить комментарий

Социальные сети Делюсь интересной информацией не только на блоге, но и в социальных сетях! YouTube Вконтакте Одноклассники

• Посчитать символы
• Транслит переводчик
• Компоновщик UTM-меток

Источник: antyukhovaelena.ru

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Долги по микрозаймам портят кредитную историю и снижают шансы на получение потребительского кредита или ипотеки. Мы разобрались, что делать, когда бо́льшая часть зарплаты уходит на выплату долгов по микрозаймам, как погасить их все и поможет ли в данном случае рефинансирование.

Из чего складывается долг по микрозайму

Главное отличие микрозаймов от потребительских кредитов в банках — высокие процентные ставки. По закону проценты по займу должны быть не более одного в день, то есть 365% годовых. В случае просрочки платежей помимо процентов начисляется еще и неустойка. С 1 июля 2023 года ставку по микрозаймам снизят до 0,8% в день, или до 292% годовых.

«Проценты на просроченную задолженность начисляются со дня, следующего за днем платежа. Также могут быть предусмотрены штрафы. А при внесении платежей сначала закрывают начисленные проценты, а затем сумму задолженности по основному долгу», — говорит эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак.

Неустойка рассчитывается от просроченной задолженности и не может быть более 20% годовых или более 0,1% за каждый день просрочки. Соответствующий закон начал действовать только в 2020 году. Кроме того, не все микрофинансовые организации его соблюдают.

Как выбраться из долговой ямы

Способ 1: попросить помощи у близких

Если вы попали в трудную финансовую ситуацию и понимаете, что справиться сами не можете, попробуйте рассказать о проблемах семье или друзьям. Возможно, кто-то поможет погасить долг хотя бы частично. Но даже если нет, поддержат морально.

Способ 2: реструктуризация

Реструктуризация предполагает, что микрофинансовая организация идет вам навстречу и меняет условия договора. МФО может пересмотреть порядок выплаты долга, срок возврата и даже размер задолженности. Утвержденный Центробанком базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг допускает в том числе полное или частичное списание суммы основного долга или начисленных процентов, уменьшение или отмену неустойки, рассрочку или отсрочку платежа.

Реструктуризация — это ваше право, но МФО не обязана предоставлять ее по первому требованию. Она должна рассмотреть ваше заявление, если для этого есть основания: тяжелое заболевание или получение инвалидности, потеря работы или имущества на сумму более 500 тысяч рублей (например, в результате пожара), призыв в армию, лишение свободы по решению суда и др. Все это нужно подтвердить документами.

Способ 3: пролонгация

Пролонгация микрозайма — это частный случай реструктуризации. Вам дают больше времени на возврат денег. Это может быть сделано за счет уменьшения суммы платежа: к примеру, вместо трех тысяч рублей вы ежемесячно будете вносить две. При этом общая сумма долга не уменьшится, просто отдавать деньги придется дольше.

И на остаток продолжат начислять проценты, так что в конце концов это приведет к переплате. Зато избавит от проблем с коллекторами.

Способ 4: кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это льготный период, во время которого не нужно вносить платежи, но проценты продолжают начисляться. Микрофинансовые организации не обязаны предоставлять кредитные каникулы, но с учетом текущей ситуации готовы идти навстречу клиентам.

Этот вариант подойдет, если трудности с погашением временные. К примеру, вы потеряли работу и сейчас находитесь в поиске новой или получили травму, но уже через месяц-два вернетесь с больничного и будете вносить платежи по графику в прежнем размере.

Подать заявку на кредитные каникулы из-за снижения дохода можно до 31 декабря 2023 года, а для участников спецоперации льгота действует на период службы. В 2023 году обсуждается закон, который сделает кредитные каникулы постоянным инструментом. Он предполагает, что оформить льготный период можно будет при условии снижения доходов более чем на 30%. По большому счету это правила, которые действуют и сейчас. Однако уже не будет привязки к датам, которая есть у действующих законов.

Способ 5: рефинансирование

Рефинансирование подходит, если микрозаймов несколько. В этом случае вы получаете в банке один более крупный кредит, чтобы погасить несколько маленьких и платить уже не три суммы в разные МФО, а одну в банк. Это делает график платежей более удобным и в некоторых случаях помогает сократить как сумму ежемесячного платежа, так и проценты.

«Проблема в том, что банковские программы рефинансирования, как правило, рассчитаны на погашение кредитов в других банках, а не в МФО. Поэтому банк может отказать в кредите из-за большой долговой нагрузки по микрозаймам», — говорит старший юрист юридической коллегии «Юриус» Александр Захаров.

Способ 6: обращение в суд

Этот способ подойдет, если МФО поступает незаконно. К примеру, некоторые микрофинансовые организации неправильно насчитывают неустойку: не на сумму просроченного платежа, а на всю сумму долга. Суд рассмотрит, насколько законны требования компании, и в случае нарушений сократит долг.

Способ 7: банкротство

При долге от 50 до 500 тысяч рублей (сейчас эти суммы пересматривают — планируют опустить нижнюю планку до 25 тысяч рублей, а верхнюю поднять до миллиона) можно запустить процедуру внесудебного банкротства. Для этого подайте заявление в МФЦ, а к нему приложите список организаций, которым вы задолжали. Важное условие: запустить процедуру можно только после завершения в отношении вас всех исполнительных производств из-за отсутствия имущества, которое можно забрать в счет долга. Также обанкротиться не получится, если вы работаете и у вас есть постоянный доход.

Процедура длится 6 месяцев. В это время МФО не начисляют неустойку, а потом долги просто списывают. Но не стоит обольщаться: у банкротства есть последствия. В частности, в течение пяти лет вы будете обязаны сообщать о том, что прошли эту процедуру, если захотите снова взять займ или кредит. Кроме того, будет действовать запрет на работу в некоторых сферах.

Почитайте подробнее обо всех плюсах и минусах банкротства.

10.10.2022 15:00

Что будет, если просто не платить по микрозаймам

Иногда из всех вариантов заемщики выбирают самый, как кажется, простой — не платить. Однако у этого способа есть неприятные последствия.

Коллекторы

Коллекторы — это специалисты по возврату просроченной задолженности. МФО привлечет их, если вы не вернете деньги или задержите платежи. Коллектор может как выполнять поручение МФО, так и работать на себя, перекупая долги у микрофинансовой организации.

Коллекторы не должны угрожать и запугивать. Если они работают легально, то скорее помогают — описывают возможные перспективы и ищут вместе с вами решение. Действия коллекторов с 2017 года регламентирует закон: разглашать информацию о долгах третьим лицам, угрожать, унижать, портить имущество, бесконечно названивать знакомым и родственникам должника они не имеют права.

Впрочем, нелегальные коллекторы все еще существуют. Если вы с такими столкнулись, постарайтесь вывести диалог в правовое поле — начать можно с жалобы в Центробанк, оставив ее на сайте регулятора.

Кстати, в 2023 году вновь подняли тему о запрете коллекторской деятельности. Депутаты Госдумы назвали коллекторов «раковой опухолью на теле нашего общества».

Суд

Подать в суд МФО может уже после первой просрочки, но, как правило, какое-то время компания ждет.

Суд обычно встает на сторону кредитора. Если вы не заплатите добровольно, то подключатся приставы. Они выяснят, в каких банках у вас есть счета, и будут списывать с них деньги в счет погашения долгов. Если денег нет, но есть имущество, приставы могут арестовать и распродать его, а деньги отдать кредитору.

Испорченная кредитная история

Сам по себе факт того, что вы когда-то пользовались услугами МФО, никак не влияет на кредитную историю. Но данные о просрочках по микрозаймам попадают в бюро кредитных историй, которые формируют ваш кредитный рейтинг. Он помогает банкам и МФО понять, насколько вы благонадежны. Чем больше информации о просрочках и непогашенных долгах, тем хуже кредитный рейтинг и тем меньше шансов получить кредит в дальнейшем.

Чего точно не следует делать, чтобы избавиться от долгов

Юристы и эксперты говорят, что нельзя брать один микрозайм ради погашения другого микрозайма. В этом случае долговая нагрузка только растет.

«Такие истории, к сожалению, плачевно заканчиваются — у меня много дел по банкротству людей, которые так делали, и в итоге долг нарастал как снежный ком. Это утопическая тема, — говорит юрист Александр Захаров. — Так получается, что многие граждане, прибегающие к микрозаймам, финансово безграмотны — допускают просрочки, берут микрозаймы один за другим, где-то остаются хвосты, и эти хвосты нарастают с неимоверной скоростью».

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru