Из-за конфликта вокруг Украины положение российской экономики сильно меняется. Рынок находится в стадии неопределённости. Вводятся новые пакеты санкций со стороны Европейского союза, Швейцарии, Великобритании, США и других стран. В ответ Россия применяет контрсанкции. Ограничения с обеих сторон влияют на привычные способы вложения денег: ценные бумаги, валюту, недвижимость.
Сейчас у ситуации есть два пути развития:
- Базовый сценарий. Меры, которые принимает ЦБ РФ и Правительство стабилизируют положение на рынке и смогут сдержать инфляцию. Новые санкции вводить не будут, но и старые не отменят.
- Пессимистичный сценарий. Санкций станет больше. Новые ограничения получат нефтегазовые компании и банковский сектор. Центробанк в этой ситуации сможет сдерживать инфляцию короткое время.
В зависимости от того, какой сценарий окажется ближе к реальности, каждый из инвестиционных и финансовых инструментов имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим каждый вариант подробнее.
Куда вложить деньги, чтобы сохранить в кризис ? Советы эксперта
Куда можно вложить деньги сейчас
Если санкционное давление ослабеет и начнёт реализовываться первый сценарий, то для инвестиций можно рассматривать вклады, акции, облигации, недвижимость. Если инфляция будет разгоняться и обстановка на рынках окажется ближе ко второму сценарию, то в первую очередь важно сохранить деньги от обесценивания. Для этого подойдут: юани, криптовалюта, золото и акции компаний, которые смогут продолжать экспортировать сырьё.
Банковский вклад
Плюсы:
– Ставки по краткосрочным вкладам (до трёх месяцев) высоки. Их можно использовать для сохранения сбережений на время острой фазы кризиса.
– Доходности рублёвых вкладов в основном выше доходностей на рынке ОФЗ.
– Госдума приняла законопроект, который освобождает от НДФЛ доходы физлиц в виде процентов, полученных в 2021–2022 годах по вкладам и остаткам на счетах банков.
Минусы:
– Не спасёт инвестора от риска дальнейшего ослабления курса рубля.
– Даже текущие высокие ставки могут компенсировать разгон инфляции в 2022 году лишь частично.
– Высокие ставки по вкладам, близкие к ключевой, действуют только для краткосрочных вложений (до трёх месяцев). Для более долгосрочных вкладов ставки ниже.
– В случае отзыва лицензии или банкротства банка Агентство по страхованию вкладов может компенсировать вкладчику максимум 1,4 млн рублей. Поэтому важно выбирать крупные, финансово устойчивые банки, особенно для вложения больших сумм.
– Вкладчик не может снимать деньги до окончания срока вклада. Иначе накопленные проценты сгорят.
Доллары и евро
Плюсы:
– Защищают от ослабления курса рубля.
Минусы:
– Не защищают от инфляции.
– Ограничения на снятие валюты наличными.
Июани
Плюсы:
– Довольно стабильная и устойчивая по отношению к доллару валюта.
– Усиление статуса Китая в качестве одного из главных торговых партнёров России может поддержать спрос на юань.
Как сохранить и заработать деньги в Кризис? Возможны ли инвестиции в 2022 году в России? Рыбаков
– Китай стремится снизить зависимость от долларов США и продвигает идею расчётов в своей валюте в международных сделках. Мировые центробанки также всё чаще рассматривают юань для диверсификации своих валютных резервов. Всё это будет способствовать укреплению статуса юаня в качестве мировой резервной валюты.
– По прогнозам Goldman Sachs, он может стать третьей резервной валютой мира уже к 2030 году.
Минусы:
– Депозиты в юанях предлагает небольшое число российских банков. Ставки по этим вкладам низкие.
– Получить юани наличными в российских банках сложно.
– Как и любая валюта, юань не защитит от инфляции.
– Юань, как и все валюты развивающихся стран, может быть под давлением в периоды, когда аппетит инвесторов к риску снижается.
Криптовалюта
Плюсы:
– Может защитить от ослабления рубля и инфляции.
– Позволяет сделать ставку на перспективную технологию при долгосрочном горизонте инвестирования.
Минусы:
– Высокие комиссии за торговлю.
– Нет проработанного легального статуса криптовалют в России.
– Риски по части кибербезопасности.
Золото
Плюсы:
– Самый надёжный актив, который может защитить сбережения в условиях кризиса.
– Для российских инвесторов может стать альтернативой покупке валюты для защиты от ещё большего ослабления рубля.
– На длинном интервале времени защищает от инфляции.
– Слабо коррелирует с другими активами и помогает диверсифицировать портфель.
Минусы:
– В условиях роста процентных ставок и восстановления экономики теряет свою привлекательность относительно других классов активов.
– Относительно неудобные способы инвестирования: слитки, золотые монеты, обезличенные металлические счета, фьючерсы на золото, ETF или ПИФы на золото.
– На коротком интервале времени свойство защиты от инфляции не работает. Подходит только для долгосрочных вложений (более пяти лет).
Инвестиции в облигации федерального займа (ОФЗ)
Плюсы:
– Один из наиболее доступных сейчас инструментов для инвестирования. Для покупки не нужен статус квалифицированного инвестора и прохождение тестирования.
– Можно зафиксировать доходность около 12—14% на годы вперёд.
– Есть возможность избежать инфляционных рисков за счёт покупки ОФЗ-ПК.
Минусы:
– На длинном горизонте, вероятно, позволит защититься от инфляции, но в краткосрочной перспективе это маловероятно. Доходности по бумагам с погашением менее чем через год ниже прогнозируемой инфляции.
– Если Банк России продолжит повышать ключевую ставку, доходности ОФЗ могут возрасти, а их стоимость — упасть.
– Не защищает от риска ослабления рубля.
Покупка корпоративных облигаций
Плюсы:
– Возможность зафиксировать доходность на 5—10% выше, чем предлагают ОФЗ.
– Как и в случае с ОФЗ, для покупки корпоративных облигаций не нужен статус квалифицированного инвестора и прохождение тестирования.
Минусы:
– Повышенные кредитные риски эмитентов.
– Если Банк России продолжит повышать ключевую ставку, доходности могут вырасти, а стоимость облигаций — упасть.
– Не защищает от риска ослабления рубля.
Акции российских компаний
Плюсы:
– Защита от инфляции.
– Акции экспортёров дополнительно защищают от ослабления рубля.
– Регуляторы смягчают эффект от санкций и ухудшения экономической конъюнктуры. В частности, ограничивают продажи российских акций нерезидентами и могут поддержать котировки путём выкупа бумаг за счёт средств ФНБ.
– Мировая экономика не сможет полностью отказаться от российского сырья.
– Уход иностранных компаний усиливает конкурентное положение российских компаний, у которых есть собственные технологии и разработки.
Минусы:
– Инвестиции в акции связаны с высокими рисками (экономическая неопределённость и вероятность новых санкций).
– Компании могут отменять дивиденды.
– Российские акции исключили из большинства глобальных индексов. Если их не вернут, мультипликаторы останутся навсегда низкими.
Недвижимость
Плюсы:
– Позволяет защититься от инфляции на среднесрочном горизонте (пять лет и более).
– Можно получать дополнительный доход от сдачи в аренду.
– Диверсифицирует вложения из-за слабой корреляции с рынком ценных бумаг.
Минусы:
– В ближайшее время цены будут под давлением ряда негативных факторов: снижение доходов населения, повышение ипотечных ставок, инфляция, отток платёжеспособного населения.
– Низкая ликвидность актива.
– Расходы на обслуживание.
– Требует крупных вложений.
– Не защищает от риска ослабления рубля.
Источник: invlab.ru
Куда вложить деньги, чтобы получать доход
Сбережения должны работать и приносить доход своему владельцу – это правило неукоснительно соблюдают все финансово грамотные люди, что позволяет им приумножить накопления. Инвестиции доступны каждому вне зависимости от суммы стартового капитала, однако важно правильно распорядиться деньгами – избежать неоправданных рисков, откровенного мошенничества или негативного влияния обычной инфляции. Разбираемся, куда вложить деньги в 2023 году с максимальной выгодой: лучший способ каждый инвестор подбирает самостоятельно с учетом выбранной стратегии, размера накоплений и рыночных факторов.
Что нужно знать об инвестировании?
Инвестиции, вопреки ошибочному мнению, не являются уделом только богатых людей, имеющих в распоряжении «лишние» средства. Чтобы вложить деньги выгодно, не требуется огромных накоплений – начать можно даже с одной тысячи рублей. Однако каждый человек, планирующий стать инвестором, должен помнить о ключевых правилах:
- нельзя начинать инвестиционную деятельность с использования заемных средств – сначала погасите долги и кредиты;
- быстрых и легких денег не бывает – за громкими обещаниями высокого дохода скрываются мошенники;
- грамотные инвестиции требуют профильных знаний, поэтому приготовьтесь заниматься самообразованием – много читать, изучать, анализировать;
- высокая доходность сопряжена с большим риском – чем выше прибыль, тем больше шансы потерять сбережения;
- нельзя поддаваться панике и азарту – сохраняйте рациональный подход к сбережениям, что избавит от необдуманных шагов и ошибок;
- инфляция – один из врагов, так как деньги имеют свойство обесцениваться с течением времени, если просто лежат или приносят небольшой доход.
Вклад «Мой ДОМ» Банк ДОМ.РФ, Лиц. № 2312
ставка в год
на срок до 6 дней
Подать заявку
Если не знаете, куда лучше вложить деньги, выбирайте ту сферу, в которой хорошо разбираетесь – это беспроигрышный вариант, хотя и не всегда самый выгодный. Не забывайте о диверсификации рисков: если сумма позволяет, инвестируйте в несколько видов активов.
Куда вложить деньги?
Способов, позволяющих выгодно вложить деньги под проценты, немало: одни из них являются консервативными, другие – появились сравнительно недавно и еще не полностью понятны простым обывателям. Делить финансовые инструменты можно по множеству критериев, например, по сроку вложения капитала инвестиции бывают:
- краткосрочные – на период менее года, подойдут для тех, кто готов «держать руку на пульсе» или вкладывать средства в активы с минимальным риском и прогнозируемым доходом;
- среднесрочные – на период до 5 лет, могут включать депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы, здесь особенно важна защита сбережений от инфляции;
- долгосрочные – накопления для безбедной пенсии и иных целей, с осторожностью можно добавить в корзину даже инструменты с высоким риском, не боясь серьезной просадки портфеля.
Альфа-Вклад Альфа-Банк, Лиц. № 1326
ставка в год
на срок до 36 дней
Подать заявку
Чтобы вложить деньги для пассивного дохода, необходимо подобрать оптимальные инструменты: с высокой доходностью, приемлемым уровнем риска, хорошими перспективами. Эксперты рекомендуют регулярно пересматривать портфель с учетом рыночных тенденций и не забывать о покупке новых активов для эффективной работы капитала.
Вклады в банках
Самый простой и удобный способ инвестирования – вложить деньги в банк под проценты, открыв депозит. Вклад оптимален для консервативных людей, не желающих рисковать – доход фиксирован в договоре, возврат гарантирован, средства застрахованы, никаких специальных знаний не требуется. Однако и доходность депозитов невелика – в период кризисов она ниже уровня реальной инфляции. В таблице представлены основные плюсы и минусы вклада в банке.
Преимущества банковского депозита
Недостатки банковского депозита
отсутствие рисков при сумме до 1,4 млн. руб.
низкая доходность – не более 10% годовых
гарантия 100% возврата всей суммы
потеря дохода при досрочном снятии
небольшой размер инвестиций – от 1000 руб.
возможно удержание скрытых комиссий
не требуются специальные знания
для получения высокого дохода нужна крупная сумма
легко инвестировать, не выходя из дома
страховая защита АСВ распространяется на депозит до 1,4 млн. руб.
высокая ликвидность – легко вернуть
инфляция может «съесть» часть сбережений
фиксированный размер дохода
угроза взыскания со стороны ФССП
автоматическая пролонгация – можно вложить и «забыть»
необходимость уплаты налога, если доход превысил лимит
Депозит подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска, если нужно просто сохранить накопления и хотя бы частично защитить их от инфляции. Вклад оптимален для людей, чье финансовое положение может измениться в любой момент – срочно понадобятся свободные средства, однако при закрытии договора досрочно придется потерять и без того невысокую прибыль.
Акции
Один из популярных способов увеличения капитала – вложить деньги в акции, т.е. приобрести ценные бумаги, используя брокерский счет. Держатель получает доход двумя способами: за счет курсовой разницы при продаже акций и при регулярной выплате компанией дивидендов. Этот финансовый инструмент отличают несколько плюсов:
- небольшой порог входа – менее 1 000 руб.;
- высокая доходность при росте котировок;
- возможность не платить налог, используя вычет по ИИС;
- счет можно открыть онлайн;
- прозрачный механизм работы.
Однако доход по акциям негарантирован: купленные бумаги могут упасть в цене, что приведет к убыткам. Такие вложения требуют «держать руку на пульсе», чтобы в нужный момент приобрести или продать активы.
Облигации
Облигация – тоже ценная бумага, но ее номинал фиксирован, а купонный доход, выплачиваемый регулярно, гарантирован эмитентом. Для покупки требуется брокерский счет (подойдет ИИС), заниматься инвестированием можно дистанционно на следующих условиях:
- ориентировочный купонный доход – около 7-11% в год, что выше, чем по депозитам;
- за обслуживание счета и проведение сделок взимается комиссия;
- вложить можно от 1 000 руб.;
- забрать деньги удастся досрочно по цене выше либо ниже номинала;
- купить можно облигации коммерческих компаний или федерального займа.
Читать по теме: Тинькофф Инвестиции — в чем подвох?
Облигации нужны, чтобы привлекать инвесторов – людей, вкладывающих деньги в развитие бизнеса, но не являющихся его владельцами (как по акциям). Такой вид ценных бумаг выпускают многие крупные компании, например, СберБанк, Газпром, Роснефть, РЖД, РОСНАНО.
Драгоценные металлы
К числу драгоценных металлов относят золото, серебро, платину и палладий – финансовый инструмент демонстрирует устойчивость даже в периоды экономических кризисов. Чтобы вложить деньги в золото, можно купить слитки и монеты, а также открыть обезличенный металлический счет.
Актив подходит для долгосрочных вложений – стабильный рост цены наблюдается в перспективе от 5 до 15 лет, при этом в разрезе 1-2 лет возможны и отрицательные колебания. За последние 5 лет цена на золото выросла на 33%. Инвестиции в драгметаллы можно начать с небольшой суммы.
Паевые инвестиционные фонды
Альтернативный акциям и облигациям инструмент – паевые инвестиционные фонды (ПИФ), работающие по принципу сейфа: инвестор вносит деньги, а управляющая компания распоряжается активами, покупая недвижимость, ценные бумаги, драгметаллы. ПИФ отличается множеством преимуществ:
- доходность может оказаться выше, чем по облигациям и депозитам;
- прибыль пассивная – вложениями занимается УК;
- небольшая сумма входа (несколько тысяч);
- профессиональное управление активами.
Однако вкладчику нужно уплатить НДФЛ, при этом доход негарантирован, а для закрытых фондов досрочный вывод средств не предусмотрен (если не удается найти покупателя пая на бирже).
Субаренда
Инвесторы, не располагающие крупной суммой сбережений, но интересующиеся темой недвижимости, могут снять помещение для последующей сдачи в субаренду. Способ хорошо подойдет для мегаполисов, туристических центров и курортных городов. Квартиру необходимо снимать на долгий срок, а сдавать – посуточно. Например, можно арендовать жилье за 30 000 руб. в месяц, а сдавать по цене 2 000 руб. за день.
Добиться ежедневной загрузки вряд ли удастся, но доходность этого способа вполне способна достичь 30-50% от суммы вложений. Однако придется и работать – искать арендаторов, проводить уборку, быть на связи с жильцами. Не всех владельцев квартир устроит субаренда.
Жилая недвижимость
Выбирая, куда вложить деньги в России, чтобы исключить риски и гарантировать стабильный доход, следует обязательно рассмотреть жилую недвижимость. Оптимальная инвестиционная стратегия выглядит следующим образом:
- приобретается жилье у надежного застройщика на этапе котлована;
- после сдачи дома в квартире проводится бюджетный ремонт;
- в помещение заселяют арендаторов;
- если требуются деньги, квартиру продают (лучше после подорожания стоимости квадратного метра).
Цены на недвижимость зависят от ситуации на рынке и способны ежегодно приносить инвестору 10-15% чистого дохода, а в период кризисов и разгона инфляции – 30% и выше. Впрочем, для вложений требуется солидный капитал (несколько миллионов рублей).
Коммерческая недвижимость
Инвестировать в коммерческую недвижимость выгоднее, чем в жилые объекты, особенно если речь идет о крупном городе, где легко найти арендаторов. Для вложений нужна меньшая сумма, т.к. приобрести можно помещение площадью от 10 кв.м. При этом искать следует объекты, привлекательные для ведения бизнеса – с хорошей проходимостью, в центре жилой застройки, у метро.
Рост цен на коммерческую недвижимость сопоставим с жилой, но при сдаче помещения в аренду удается получать более высокую прибыль. Также в собственном помещении в дальнейшем можно начать ведение бизнеса: площадка подойдет для самостоятельной работы.
Валюта
Популярный способ вложить деньги в инвестиции – купить иностранную валюту и заработать на разнице курсов. В 2023 году этот инструмент уже не выглядит столь привлекательным, как раньше: сказываются валютные ограничения и введенные санкции. Сейчас инвесторы рассматривают для покупки:
- доллары и евро – их курс снизился, но перспективы пока остаются крайне туманными;
- китайский юань – считается, что за этой валютой будущее, ее курс стабилен;
- дирхам и рупия – т.к. Россия наращивает торговый оборот с ОАЭ и Индией, котировки могут вырасти.
В целом вкладывать средства в покупку иностранной валюты сейчас не рекомендуется: могут возникнуть сложности при обмене на рубли. Доходность этого инструмента не гарантирована.
Малый бизнес
Инвестировать сбережения можно и в малый бизнес – здесь доходность порой достигает невероятных размеров, но также сохраняется риск потери вложенных средств. Есть несколько способов инвестиций:
- направить деньги на реализацию стартапа через краудлендинговые платформы;
- купить долю в готовом бизнесе – стать совладельцем компании;
- начать дело в партнерстве с другим предпринимателем;
- самостоятельно либо по франшизе открыть бизнес (не пассивный доход).
Чтобы вложить деньги в бизнес, необходимо выбрать ту отрасль, в которой разбираетесь, где понимаете принцип работы, имеете представление о размере потенциального дохода.
Как выбрать, во что вложить деньги?
Начинающим инвесторам нелегко понять, куда лучше вложить деньги под проценты: слишком много факторов нужно проанализировать и учесть при выборе. Чтобы найти оптимальный инструмент, следуйте правилам:
- если располагаете небольшой суммой и не хотите ее потерять, выбирайте активы с минимальным риском и гарантированной доходностью, например, вклады;
- для большей суммы и готовности к риску рассмотрите активы с повышенной доходностью – драгоценные металлы, ценные бумаги, брокерские счета;
- если накопления позволяют, инвестору важна надежность и забота «о завтрашнем дне», отдавайте предпочтение долгосрочным инвестициям, включая недвижимость;
- при наличии предпринимательской жилки и нежелании получать исключительно пассивный доход, выберите малый бизнес – в той отрасли, в которой хорошо разбираетесь.
Способов инвестирования очень много, но выбор зависит от желаемых условий, суммы стартового капитала, срока вложений (один год или 10 лет). В любом случае начинать нужно с анализа состояния рынка и собственных возможностей – от необдуманных и принятых в спешке решений придется отказаться.
Куда точно не стоит вкладывать деньги?
Выясняя, куда можно вложить деньги и получить прибыль, инвесторы зачастую хотят быстрого и высокого дохода – как итог, оказываются втянутыми в «серые» схемы или попадают в руки мошенников. Чем больше обещаемая прибыль, тем выше риски – это правило работает в 100% случаев, поэтому однозначно следует отказаться от инвестирования такими методами, как:
- трейдинг – игра на бирже, сам способ является хорошим, но требует профессиональных знаний и аналитического склада ума, не подойдет для новичков;
- криптовалюта – трудно спрогнозировать курс биткоина, сложно вывести вложенные деньги, много мошенничества в отрасли;
- финансовые пирамиды – нужно вложить деньги, а затем привлекать инвесторов (чем больше людей пригласите, тем выше прибыль);
- игры в казино и ставки на спорт – не являются инвестицией, просто развлечение;
- всевозможные симуляторы (например, покупка виртуальных ферм) – работают по принципу финансовых пирамид, гарантий нет.
Не стоит инвестировать в непонятные инструменты, где механизм получения дохода вызывает много вопросов. Распространенная уловка мошенников – обещать огромный заработок без усилий, представляя жертве красочные графики, отзывы «довольных инвесторов» и фото с пачками денег. Сотрудничать с такими компаниями точно не следует.
Основные ошибки начинающих инвесторов
Сразу определиться, куда вложить деньги для дохода, получается далеко не у всех инвесторов – новичкам свойственно ошибаться, теряя сбережения и полностью разочаровываясь в выбранных финансовых инструментах. В числе самых распространенных ошибок:
- ожидание высокой доходности – в среднем надежные инвестиции способны приносить не более 10% в год;
- игнорирование рисков в надежде, что когда-нибудь ситуация разрешится самостоятельно, нужно только подождать;
- нежелание работать над активами – нельзя вкладывать деньги наугад, не имея стратегии и цели;
- отказ от диверсификации – в портфель добавлен один вид активов из смежных отраслей, например, акции топливной и сырьевой промышленности;
- бездумное следование советам аналитиков и знакомых – третьи лица не несут ответственности за сказанные слова и подготовленные прогнозы, их мнение тоже может оказаться неправильным.
Грамотные и эффективные инвестиции – залог безбедного будущего, возможность увеличить доходы семьи и даже отказаться от нелюбимой работы. Вложить деньги под проценты в 2023 году можно в разные инструменты, отличающиеся доходностью, сроком, уровнем риска: инвестору необходимо самостоятельно сформировать портфель. Чтобы избежать ошибок и не потерять капитал, нужно тщательно проработать стратегию, изучить рынок, получить хотя бы минимальные профильные знания. Помните, что секретных инвестиционных инструментов с гарантированной доходностью в 25, 30 или 50% попросту нет – в погоне за легкими деньгами не попадитесь в руки мошенников, которых очень много на финансовых рынках.
Каждый инвестор, решивший приумножить сбережения, закономерно сталкивается с десятками вопросов, касающихся капиталовложений. Получить ответы и узнать обо всех подводных камнях желательно до того, как начнете вкладывать деньги – это убережет от ошибок в будущем. Ответы на самые частые вопросы пользователей – ниже.
Часто задаваемые вопросы
Как научиться инвестировать?
Грамотные инвестиции начинаются с получения профильных знаний, для чего можно выбрать один из способов:
- получить образование, пойдя в ВУЗ (специальности, связанные с экономикой, финансами, аналитикой);
- прочить специальную литературу – желательно выбирать серьезные книги, а не публицистику с громкими названиями («7 шагов к богатой жизни», «Как никогда не работать», «Научу инвестициям за 5 минут» и т.д.);
- пройти курсы начинающих инвесторов – обучение занимает 4-10 недель.
Лучше выбирать бесплатные курсы от финансовых институтов или банков. Платные вебинары от «гуру» чаще всего являются пустышкой и не приносят реальной пользы.
Сколько нужно вложить, чтобы не работать?
Размер капиталовложений зависит от выбранного инструмента и расходов инвестора. Если человек хочет пассивно получать в месяц 50 000 руб., вложив деньги под 10% годовых, ему потребуется стартовая сумма 6 000 000 руб. Если доходность инвестиций меньше, соответственно, и вкладывать придется больше.
Куда инвестировать деньги от продажи квартиры?
Нередко инвесторы задаются вопросом: продал квартиру, куда вложить деньги? Если другого жилья в собственности нет, целесообразно купить недвижимость, не тратясь на аренду. В остальных случаях капитал можно распределить, выбрав любые активы – от ценных бумаг до депозитов или открытия бизнеса.
Источник: mainfin.ru
Куда вложить деньги выгодно: 12 надежных вариантов
Привет, дорогие читатели! С вами снова Валерий Литвиненко! Ежели перед вами встал вопрос куда вложить деньги выгодно, то из этого вполне вероятно сделать вывод, что у вас есть свободные деньги. Этот вопрос тревожит миллионы людей нашей планеты и вовсе не совсем только экспертов, но и обычных людей. Богатыми и обеспеченными желают стать все, но мало кто ими становится.
Наверняка почти всем людям, которые накопили определенную сумму денег известно правило «Вначале заплати себе». Другими словами из всех своих доходов необходимо откладывать минимум 10 % суммы. Следовательно с течением времени количество денег (давайте назовем их капиталом) увеличивается. А что делать дальше с этими деньгами?
И прежде чем ответить на этот вопрос мы рассмотрим основные способы вложения средств и разберем какой из них сможет дать самую высокую прибыль.
Способы вложения денег
Существуют такие основные способы вложения денег:
1. Банковские депозиты;
5. Валютный рынок Форекс;
6. Накопительное страхование;
9. Драгоценные металлы и золото;
А теперь рассмотрим рассмотрим каждый из них.
Банковские депозиты
Вложение денег в банковские депозиты это наиболее надежный и простой метод вложения денежных средств. Процесс сводится к тому, что вы отдаете деньги в банковское учреждение (банк) под определенный процент.
Вам не нужно будет ничего делать и ваши деньги будут защищены от пропажи, а ежемесячные проценты за использование ваших средств банком, будут прибавляться к вашему счету.
При всем при этом депозит может приносить так называемый пассивный доход, который колеблется от 4 до 13 % годовых в России и от 10 до 25 % в Украине.
Финансовые эксперты не советуют гнаться за высоким процентом, если у вас долгосрочное вложение. Правильнее всего разбить ваш вклад на 3 части и положить деньги в национальной валюте, долларах и евро. При заключении договора на небольшой срок лучше вкладывать в национальной валюте, по которой банковские учреждения предлагают самую высокую процентную ставку. Так как экономика и Украины и России в краткосрочной перспективе сильно не изменится.
Что касается договора по депозиту, то его необходимо внимательно изучить и ставить свою подпись лишь тогда, когда в нем отсутствуют «подводные камни».
Также важно, чтобы тот банк, который вы выбрали входил в Фонд гарантирования вкладов. Тогда государство гарантирует возврат суммы вклада с учетом «набежавших» процентов в размере 700 тыс. рублей (для России) и 200 тыс. грн. (для Украины). Поэтому конечная сумма к выплате по окончанию срока депозитного вклада должна вписываться в эти рамки. Если у вас большая сумма денег, то разбейте ее например на две части и более. Имеет смысл заметить, что количество вкладов в различные банковские учреждения не ограничено законодательством.
Для снижения риска при инвестировании собственных денег в банковские депозиты необходимо перед выбором финансового (банковского) учреждения собрать всю информацию о нем. На что обратить внимание при выборе банка читайте в статье: «Как выбрать надёжный банк».
Банковский депозит сложно назвать выгодным способом вложения денежных средств так как имеет одну из самых низких доходностей. Депозит необходим для накопления первоначального капитала, который можно будет вкладывать и распределить на другие, более доходные финансовые инструменты.
Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды (аббревиатура ПИФы) довольно популярный метод вложения денежных средств. ПИФы – это коллективный финансовый инструмент, в котором деньги инвесторов вкладываются в один большой «казан». А потом эту огромную сумму денег эксперты (управляющие) приумножают разнообразными способами.
Денежные средства пайщиков, то есть лиц, которые вложили свои деньги в ПИФ, вкладывают в валюту, золото, акции, ценные бумаги и т. д. Точнее будет сказать, что эти деньги не вкладывают, а ними управляют. Основная цель управляющих — найти такие акции, которые на момент их покупки упали в цене и велика вероятность их дальнейшего роста.
Для этого профессионалы применяют технический и фундаментальный анализ, производится изучение экономической ситуации как в определённой стране, так и во всем мире. Просматриваются новости и большое количество иных аспектов, которые слишком сложны для простого человека.
Таким образом ПИФы избавляют людей несведущих в этих вопросах от данных сложностей. В случае если у вас нет желания торговать на бирже с утра до вечера, то лучше передать эти деньги тем людям, которые знают все про инвестирование (инвестирование — вложение денег, в разные финансовые инструменты, с целью получить прибыль, приумножить деньги) и имеют большой практический опыт в этой сфере.
Когда же вы станете лучше разбираться финансовых вопросах, тогда только можно будет самостоятельно покупать акции, облигации и прочие инвестиционные инструменты.
Акции
Акция – ценная бумага, которая подтверждает долю ее владельца в капитале компании и дает право на участие в его прибылях.
Этот финансовый инструмент более высокодоходный в долгосрочной перспективе, хотя при этом и высокорисковый. Необходимо хорошо ориентироваться в рынке ценных бумаг, изучать перспективы, а также определить внешние и внутренние риски. Вложение денег в государственные ценные бумаги абсолютно безрисково, но заработок при этом минимален.
Рекомендовано вкладывать 10-20 % в государственные и прочие ценные бумаги. В данной ситуации нужно быть постоянно в курсе дел, изучать ситуацию на рынке, с целью не допустить утраты капитала при падении финансового (экономического) рынка, которые случаются во времена кризисов.
Отечественные акционерные общества производят выпуск собственных акций с целью привлечь себе инвестиции для развития своего бизнеса. В некоторых случаях есть возможность не только вложить с выгодой ваши наличные средства, а и участвовать в собраниях акционеров компании и при этом принимать различные управленческие решения. Чем больше у вас акций определенной компании, тем выше вес вашего голоса на собрании акционеров.
Но прежде чем вкладывать деньги в определенную компанию необходимо изучить ее финансовую информацию для того, чтобы оценить рентабельность и перспективность. Важно чтобы в данной финансовой информации наблюдалось динамичное развитие компании, рост ее прибыли, активов, потому как это будет гарантией, что вы как инвестор не потеряете своих вложенных средств, а если компания обанкротится, то ее активы будут проданы для осуществления расчетов с акционерами.
Облигации
«Облигация – долговая эмиссионная ценная бумага, которая подтверждает право своего владельца на получение с эмитента определенной денежной суммы».
Этот финансовый инструмент подходит людям, которые не любят рисковать. Облигации не приносят большую прибыль. Облигации приносят прибыль такую же как и банковские депозиты. В связи с этим облигацию трудно назвать выгодным вложением денежных средств.
Опытные инвесторы пользуются правилом: «не хранить все яйца в одной корзине», поэтому распределяют свои наличные средства в разнообразных финансовых инструментах, с целью снизить свои риски. И поэтому вкладывают и в облигации.
Приведу такой пример, если вы вложили допустим в акции все свои наличные средства и по прошествии определенного времени на рынке произошел кризис и цены на них снизились. То соответственно уменьшилось количество всего вашего капитала. Поэтому, чтобы этого избежать необходимо часть денег вкладывать в депозиты, другую часть — в ПИФы, золото и так далее.
И если на каком-то финансовом инструменте вы потеряете, то на других выиграете.
Валютный рынок Форекс
Куда вложить деньги выгодно? А вложить их можно в международный валютный рынок Форекс.
Форекс (Forex или FX)– это рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам.
Основная суть форекса состоит в спекуляции с валютой разных стран. Если вы например приобрели 100 евро за 95 долларов. А по прошествии определенного времени продали те же 100 евро, но уже за 120 долларов. То на этой сделке вы заработали 25 долларов.
Торговля на форексе ведется валютными парами, как вы могли видеть в приведённом примере. Изменение стоимости валют случается постоянно и находится в зависимости ряда факторов. Например, у такой страны как Греция экономика почти не развивается, прибыли государство не получает, страну как-то нужно содержать. А поскольку Греция является членом Европейского Союза, то на территории данной страны покупка или продажа производится в евро.
Соответственно нестабильная экономика одной страны повлияла на отношение ряда инвесторов ко всему Европейскому Союзу. Инвесторы ощутили угрозу собственному капиталу и стали избавляться от евро-валюты. Этот процесс приводит к падению цены евро относительно к другим валютам. На таких вот колебаниях зарабатываются деньги на финансовом рынке форекс.
Торговлю на форексе можно производить самостоятельно, но для начала надо как следует изучить систему ее функционирования. Можно, например, отдать собственные денежные средства в доверительное управление профессионалам.