Микрозаймы Вконтакте в чем подвох

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер – 10000 р.), 55% – потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

• срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
• мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
• срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

МИКРОЗАЙМЫ УБИВАЮТ…

Плюсы срочных займов:

• условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
• срок кредитования – несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
• можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
• 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
• микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

• драконовские условия;
• затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
• большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
• некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
• жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, – оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Читать также: Займы пенсионерам на карту онлайн: как не дать себя обмануть

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

ВопросОтвет

Сколько можно получить	100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок	3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях	Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте	нет
Законна ли деятельность МФО	да
Какие документы требуется предоставить	Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита	от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес	да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю	да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

• очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
• клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
• безработным без постоянного источника дохода;
• лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» – это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле – ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию – иногда больше, чем процент за кредит.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока – жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Читать также: Как и где взять быстрый заем на карту Сбербанка

Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:

ДеньДолгПеня (0,8%)Общая сумма

1-й	6500	52	6552
2-й	6552	52.4	6604.4
5-й	6710.5	53.7	6764.2
10-й	6983.3	55.8	7039.1
30-й	8189.7	65.5	8255.2
180-й	27061.3	216.5	27277.8

Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 5000 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.

Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее. В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.

Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.

Важная информация! По закону не допускается начисление пени больше четырехкратной суммы долга. Однако за судебные издержки придется платить заемщику.

Что делать, если платить нечем и кредит просрочен

Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход – приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня. Сотрудники более охотно идут на контакт, если видят, что плательщик знает свои права и требования закона. В таком случае есть шанс договориться полюбовно.

Интересное видео: В чем подвох микрозаймов

Итоги и выводы

Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, – микрофинансовым структурам. Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного. Непрозрачные условия помогают обманывать клиентов, не нарушая законодательство, и получать сверхдоходы на доверчивости и стесненных обстоятельствах граждан.

Источник: my-franchise.ru

Займ-боты — что это и стоит ли им доверять?

В последнее время стали очень популярны различные боты, которые обещают облегчить жизнь пользователей в совершенно разных аспектах: от поиска нужной вещи в интернет-магазине до подбора выгодного займа. Сегодня в соцсетях (особенно в Vk) идет очень активная реклама займ-ботов. Вконтакте — преимущественно молодежная соцсеть, поэтому понятно, почему эти сервисы выбрали именно ее для раскрутки.

Что такое займ боты?

Займ боты — это дистанционные онлайн сервисы, которые предлагают оформить займы до зарплаты прямо через социальную сеть. Среди обещаний займ-ботов числится гарантированное положительное решение, перечисление денег любыми способами на выбор клиента, моментальное оформление. На страничках таких займ-ботов в каждом посте красуется довольный парень или девушка с пачкой наличных в руках.

Какие займ-боты существуют?

Такие группы в социальных сетях появляются, как грибы после дождя, но и закрываются они с такой же скоростью. Сегодня самым раскрученным займ-ботом в Вконтакте является группа «ЗаймБот». Других крупных ботов настигло всевидящее око и группы с тысячами подписчиков были заблокированы: Занимайка, Займинатор, Одобрятор и др.

Сейчас ЗаймБот насчитывает более 28 тыс. подписчиков и предлагает оформить до 100 т.р. за считанные минуты. Смысл этого сервиса в том, что клиент пишет любое слово в ЛС группы. Это является знаком, что он хочет получить деньги в долг. После этого потенциального заемщика сразу же перенаправляют по прямой ссылке заполнять анкету на сайте микрофинансовой организации.

Скорее всего, ссылка реферальная и предполагает определенные отчисления за переход по ней. На этом все займ-боты и зарабатывают. А вот выгоды заемщика здесь мало, потому что найти список микрофинансовых организаций, которые предлагают онлайн займы, довольно просто.

Быстрый и удобный подбор

Обширная база займов на все случаи жизни
Множество параметров подбора и сортировки
Поиск займа в вашем регионе: Уфа

Аналогичных сайтов-сервисов полно в сети Интернет. Самый популярный сервис — Роботзайм. Здесь заемщику гарантируют займы без отказа в течение 5 минут. Для оформления клиенту потребуется только паспорт, а получить можно якобы любую сумму до 100 т.р. на срок до 1-го года.

Дизайн выполнен наспех и говорит сам за себя. На первой же странице заемщику предлагают заполнить анкету, чтобы получить деньги.

В заявке нужно указать сумму, срок, свои данные, электронную почту, контакты, согласиться с условиями пользовательского соглашения. В нем написано, что сервис является посредником, но никто не читает эти соглашения.

Примечательно, что в самом соглашении нигде не указаны реквизиты или название юрлица/ИП, который является владельцем сайта и предоставляет услуги. То есть, сервис работает незаконно.

В Телеграмм и других социальных сетях займ-боты менее развиты, чем в Вконтакте.

Как все происходит на самом деле?

Займ-бот — обычный посредник между реальной микрофинансовой организацией и заемщиком. Сервис не имеет статуса МФК или МКК. В большинстве случаев он работает даже без оформления юрлица или ИП.

Приписка о том, что сайт/группа не является микрофинансовой организацией расположена в самом низу, поэтому 90% пользователей даже не видят ее. Многие думают, что попали на сайт кредитной организации, которая занимается предоставлением дистанционных онлайн-займов.

В лучшем случае займ-бот собирает информацию о заемщике и направляет ее в реальные микрокредитные компании. В худшем — просит комиссию за подбор займа либо просто собирает персональную информацию на заемщика, чтобы потом воспользоваться ей (оформить липовый займ по этим данным, продать их).

Процесс оформления займа происходит по-разному. Если говорить о займ-ботах в ВК, то это просто сервисы, которые отправляют в личные сообщения ссылки на онлайн-заявку в разные МФО. Заемщику остается только перейти по ней на сайт реальной кредитной компании, заполнить анкету и дождаться решения на телефон.

Есть и другой вариант, когда заемщик заполняет небольшую анкету с личными данными и контактами, которые займ-бот перенаправляет в микрофинансовые организации. Потом на указанный в анкете номер начинаются звонки от МФО с предложениями выдать займ. Это самый плохой вариант, потому что звонки могут поступать постоянно.

Требования займ-ботов к заемщикам

У займ-ботов нет конкретных требований, ведь они не выдают займы, а являются посредниками. А вот у микрофинансовых организаций требования есть. В большинстве случаев они схожи:

1. Российское гражданство
2. Возраст от 18 лет
3. Наличие паспорта, мобильного телефона
4. Банковская карта
5. Постоянная регистрация на территории РФ
6. Постоянный или временный доход

Как можно получить деньги в займ-боте?

Способы получения денег напрямую зависят от микрофинансовой компании, которая в итоге одобрит вашу заявку. Разные МФО предлагают ограниченный перечень способов получения займов. К основным можно отнести:

• Банковский перевод по номеру счета. Самый длительный способ зачисления средств, идет в среднем 2 рабочих дня, но может затянуться до 3-5. Для получения денег нужны банковские реквизиты и номер счета.
• Банковская карта МИР, VISA, Mastercard. Для получения денег потребуется именная карта. В большинстве МФО просят привязать карту к личному кабинету, чтобы беспрепятственно списывать средства с карточки в дату платежа. Если не хотите этого, лучше выбрать сторонний способ получения денег.
• Электронные кошельки Яндекс.Деньги, QIWI. На электронные кошельки займы выдаются в том случае, если они идентифицированы. Деньги приходят мгновенно.
• Через систему Contact. Займ доходит за 30-60 минут. Минус этого способа в том, что не в каждом городе есть офисы системы переводов Контакт, а если и есть, то график работы ограничен. Например, на кошелек или карту можно получить деньги в любое время, когда они понадобятся.

Плюсы и минусы займ-ботов

К преимуществам сервисов по подбору займов можно отнести:

1. Наличие сразу нескольких вариантов оформления займа в разных микрофинансовых организациях
2. Это быстро, просто и удобно. Не нужно самостоятельно искать в интернете МФО, которые предлагают дистанционные займы на карту. Займ-бот сразу отправить ссылку на онлайн-заявку в одну из таких компаний.

Недостатков у займ-ботов больше. К ним можно отнести:

1. Такие сервисы не подбирают займ именно вам по возрасту, городу, каким-то персональным требованиям. Программа автоматически рассылает всем ссылки на заявки в одни и те же микрофинансовые организации. Никого не волнует, подходят они вам или нет.
2. Многие сервисы работают незаконно (без регистрации ИП или юрлица)
3. Некоторые сервисы взимают комиссию за предоставление услуги
4. Займ-боты не являются микрофинансовой организацией, они — посредники, но пытаются этого не показывать
5. Среди займ-ботов могут встречаться мошенники, которые собирают информацию о потенциальных клиентах с мошенническим умыслом.

FAQ: вопросы и ответы по займ-ботам

Существуют ли реальные МФО, которые выдают займы через займ-ботов?

Ответ: На сегодняшний день микрофинансовая организация Веббанкир имеет бота в Телеграмм, который выдает займы именно через соцсеть. Однако здесь речь идет конкретно о компании Веббанкир и оформлении займа через телеграмм-бота именно в ней.

Как вернуть займ займ займ-боту?

Ответ: Возвращать деньги нужно не займ-боту, а микрофинансовой организации, которая стала вашим кредитором. Для погашения задолженности нужно зайти в личный кабинет и посмотреть доступные способы, реквизиты. Часто в таких компаниях можно погасить займ дистанционно прямо из ЛК. Для этого нужна карточка с необходимой суммой и несколько минут свободного времени.

Что будет, если не вернуть займ займ-боту?

Ответ: Если вы по каким-то причинам не можете вернуть займ, лучше обратиться в МФО за реструктуризацией или другим решением вопроса мирным путем. Если не вернуть займ, МФО может обратиться в суд и начать взыскание в принудительном порядке через судебных приставов либо продать долг коллекторам по договору цессии.

Полезное по теме

• Все микрозаймы Шебекино: наличными и на карту
• Возьмите займ на карту Яндекс.Деньги мгновенно онлайн
• Нужно оформить займ на Киви кошелек срочно? Все займы тут

Источник: mobile-testing.ru

Есть ли подвох в микрозаймах под ноль процентов?

Тысячи человек ежедневно берут займы в микрофинансовых организациях. По данным исследования бюро кредитных историй «Эквифакс», к третьему кварталу 2019 средняя сумма микрозайма в России выросла на 26% по сравнению с началом года.

Брать «деньги до зарплаты» становится все проще и выгоднее. Некоторые МФО вообще предлагают займы под 0% прямо на вашу банковскую карту. В связи с этим возникает логичный вопрос, в чем же здесь подвох? Как кредитная организация может предложить такие выгодные условия?

Содержание скрыть

Почему микрозаймы так популярны?

Никто из нас не застрахован от чрезвычайных ситуаций. Как быть, если у вас возникла срочная необходимость в деньгах, а до зарплаты еще долго? Именно в таких случаях на помощь приходят микрофинансовые организации, ведь получить в них займ намного проще и быстрее, чем оформить кредит в банке. К тому же, размер микрозайма обычно составляет от 1000 до 30000 рублей, что удовлетворяет большинство важных потребностей, в трудные с финансами времена.

Плюсы микрозаймов

Самое главное преимущество заключается в том, что получить микрозайм в МФО очень просто. Независимо от того, каков ваш официальный уровень доходов, и какая у вас кредитная история. Микрофинансовую организацию волнует лишь наличие у вас паспорта с регистрацией в Российской Федерации и ваш возраст. К слову, в отличие от банков, МФО лояльнее относятся к возрасту заемщиков.

Еще один плюс – это скорость выдачи денег. Решение о выдаче в большинстве МФО принимается в течение 1-15 минут. После этого клиент получает деньги любым удобным для него способом:

• Наличными ( в отделении организации);
• На банковскую карту;
• На банковский счет;
• На электронный кошелек.

В 85% случаев микрофинансовые организации одобряют заявки на заем, поэтому шанс, что вам откажут — очень мал. Но если вы уже приняли решение брать микрозайм, не спешите делать резкие выводы, так как у МФО есть и серьезные минусы.

Подводные камни в сфере микрозаймов

Недостатки кроются в договоре, на условия которого вам придется согласиться, ради получения заемных денег. Они заключаются в ежедневных высоких процентах по займу и в больших штрафах за задержку выплаты. Эти подвохи, как правило, не оговариваются заранее, да и в рекламе об этом вам тоже не скажут.

Важно понимать, что проценты на займы начисляются ежедневно, а не раз в месяц, как за банковский кредит.

Период кредитования в разных МФО различается, но, как правило, это маленький срок, от пары недель до пары месяцев. В этом плане у традиционных банков есть преимущество перед «быстрыми деньгами» в виде большего периода кредитования.

Бывают ли микрозаймы беспроцентными?

Да, действительно, некоторые организации предлагают беспроцентные микрозаймы ради привлечения новых клиентов. Но и тут не все так просто, такие акции, как правило, имеют ряд ограничений.

Как правило, предложение действительно только для новых клиентов, поэтому если вы уже брали заем, взять его без процентов второй раз уже не получится.

Но главный подвох заключается в том, что беспроцентный займ дается только на короткий срок, а погасить его клиент должен в полном размере, не позже назначенной даты. Если эти условия не будут соблюдены, то на долг заемщика начнут начисляться проценты.

Обязательно учитывайте этот момент, когда подписываете договор с МФО, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями, только в случае соблюдении всех пунктов вы можете рассчитывать на бесплатный заем.

Вывод

Брать микрозаймы в МФО в экстренных ситуациях можно только в том случае, если вы на сто процентов уверены в том, что сможете вовремя погасить долг. При этом внимательно изучайте все условия договора, особенно то, что написано мелким шрифтом. Большая часть должников, попадающих в неприятные ситуации, после взятия займа в МФО – это люди, которые невнимательно изучили условия договора.

Если у вас возникают хотя бы малейшие сомнения по поводу условий, или вы не знаете, какими средствами будете погашать долг, лучше отложить эту затею и отказаться от займа. В противном случае, надеясь на беспроцентный кредит, вы рискуете оказаться в еще более трудном материальном положении.

Ну и напоследок, желаем вам постоянно совершенствоваться в своей финансовой грамотности, никогда не попадайте в долговую яму и экономьте вместе с нашими советами, чтобы в случае финансовых трудностей не пользоваться заемными деньгами.

Источник: prosto-ekonom.ru