Центральный банк (ЦБ) — это особая, независимая от других органов власти государственная структура, которая отвечает за выпуск денег в оборот, стабильную работу банков и эффективность финансовой системы страны.
В России функции ЦБ выполняет Банк России. В частности, он:
- проводит денежно-кредитную политику (ДКП), основная цель которой — поддержание инфляции на стабильном уровне в районе 4%. В рамках этой политики ЦБ РФ повышает или понижает ключевую ставку (от которой зависит процент по кредитам и депозитам), регулирует величину денежной массы (все наличные и безналичные средства в стране) и др;
- выпускает наличные деньги, определяет номинал банкнот и монет и их внешний вид. Помните, в 2017 году появились новые купюры номиналом 2000 и 200 рублей? Так вот, это работа Центробанка;
- контролирует работу банков и других финансовых организаций, устанавливает нормативы их деятельности;
- защищает права получателей финансовых услуг и контролирует доступность финансовых продуктов;
- и прочее.
Пример употребления на «Секрете»
«Центробанк, если видит сомнительные операции, инициативно обращается в правоохранительные органы».
Как Работает Центральный Банк
(Президент РФ Владимир Путин — о том, как государство борется с мошенниками.)
Нюансы
Правовой статус, основные цели и структура управления российского ЦБ описаны в отдельном федеральном законе. Он так и называется — «О Центральном банке РФ (Банке России)».
Банк России считается независимым публично-правовым институтом. Он не относится к органам государственной власти, но обладает их полномочиями.
Центробанк РФ — юридическое лицо, наделённое имущественной и финансовой самостоятельностью. Однако его уставный капитал и имущество — федеральная собственность.
Банк России подотчётен Госдуме. Депутаты назначают (и снимают с должности) председателя Банка России и членов совета директоров. Назначения и увольнения происходят по представлению президента.
Госдума принимает годовой отчёт Банка России, рассматривает основные направления его работы и принимает по ним решения. Также депутаты могут инициировать проверку деятельность Банка Счётной палатой. Основные направления государственной денежно-кредитной политики Центробанк разрабатывает совместно с правительством.
Критика
Российский Центробанк нередко критикуют за излишне жёсткую монетарную политику. Критики отмечают, что высокие ставки по кредитам не дают развиваться бизнесу, называя стабильность без роста экономики «кладбищенской».
В ЦБ парируют тем, что рост экономики создаётся не монетарной политикой регулятора, а увеличением производительности труда и капитала.
«Часто приходится слышать, что ЦБ вообще ничего не интересует, кроме своего таргета (цели. — Прим. «Секрета») по инфляции. Это не так, — заявил директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Кирилл Тремасов. — В рамках политики таргетирования инфляции, к которой мы перешли в 2014 году, мы в первую очередь регулируем спрос в экономике.
Чем занимается Банк России?
Инфляция же для нас — как термометр, который показывает, насколько экономика перегрета. В 2020 году спрос провалился — и нам пришлось перейти к стимулирующей, мягкой ДКП. Это то, что было нужно в кризис. Сейчас (в 2021 году, повышая ключевую ставку. — Прим. «Секрета») мы не зажимаем спрос. Мы лишь вернулись в область нейтральной КДП, просто убрали лишние стимулы, чтобы не допустить инфляционного всплеска».
Источник: secretmag.ru
Ставка рефинансирования
С 1 января 2016 года к отношениям, регулируемым актами Правительства Российской Федерации, в которых используется ставка рефинансирования ЦБ РФ (учетная ставка), вместо указанной ставки применяется ключевая ставка Банка России, если иное не предусмотрено федеральным законом (Постановление Правительства РФ от 08.12.2015 №1340).
Что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ
Ставка рефинансирования Банка России выполняла роль важного индикатора денежно-кредитной политики. В настоящее время она формально не привязана к фактическим ставкам, устанавливаемым Банком России по отдельным видам операций.
Кроме функции экономического регулятора, ставка рефинансирования используется в России в целях налогообложения, расчета пеней и штрафов.
На что влияет ставка
Представляла собой размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, которые центральный банк предоставил кредитным организациям.
Пример использования ставки
- Расчет пеней за несвоевременную уплату налогов и сборов;
- Расчет материальной выгоды от экономии на процентах при расчете НДФЛ;
- Расчет компенсации за задержку выплаты зарплаты и иных подобных выплат.
Как рассчитать ставку рефинансирования
В России расчёт ставки рефинансирования проводится по специальной формуле.
Размер процентов определяется по довольно простой формуле: Пеня = Сумма x Ставка : 300 xДни В этой формуле сумма – это сумма кредита, ставка – это ставка рефинансирования, а дни – это количество дней просрочки.
Пример расчета пеней
Рассчитать сумму пени можно и самостоятельно, воспользовавшись таблицами ставок и формулой, представленной ниже. Пени начисляются за каждый календарный день просрочки уплаты налога, начиная с даты, которая признана днем уплаты налога законодательством (условно, если вы должны были заплатить до 20 мая, то количество дней считается с 21 числа). Последним днём отсчёта считается день, назначенный для уплаты пени.
Для расчета пеней (П) следует использовать формулу:
П = З х Д х КС х 1/300, где
- З – сумма задолженности;
- Д – количество дней просрочки (рассчитывается с даты наступления задолженности и до даты погашения включительно);
- КС – процентная ключевая ставка Банка России, действующая в период просрочки.
Пример расчета неустойки
По условиям заключенного соглашения компания «А» обязалась в срок до 1.05.2018 поставить компании «Б» товар на сумму 10 000 000 рублей, однако к указанной дате товара поступило лишь на сумму 6 000 000 рублей. Компания «Б» ожидала остатков товара еще 9 дней, но так и не получила их.
Соответственно, на 10.05.2018 она имеет право на взыскание неустойки в следующем размере: (10 000 000 — 6 000 000)*(8,25/300/100) * 9 = 9900.
Пример расчета компенсации за задержку зарплаты
если работодатель задержал работнику заработную плату, размер которой составляет 20 000 рублей, на 5 дней, то размер денежной компенсации, которую должен будет получить работник, составит минимально: 20 000 * 8,25% / 300 * 5 = 27,5 рублей.
Особенности изменения ставки рефинасирования
С 1 декабря 2016 года ЦБ РФ и Правительство РФ постановили — ставка рефинансирования приравнена в ключевой ставке, и далее её самостоятельное значение не устанавливается. В дальнейшем изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину.
В материале проанализирована динамика ставки рефинансирования за последние 20 лет — начиная с 01 января 1992 года. Наиболее высокая ставка рефинансирования, которая устанавливалась ЦБ РФ в период с 15 октября 1993 года по 28 апреля 1994 года и составляла 210%. В течении 10 лет скорость изменения ставки рефинансирования Центрального Банка замедлялась, то есть ставка рефинансирования становилась более стабильной.
В период с 1993 по 2000 год ставка рефинансирования менялась в основном в течение года от 5 до 9 раз. В период с 2002 по 2007 годы ставка рефинансирования стабилизировалась и менялась в течение года от 1 до 3 раз, причем только в сторону снижения.
Источник: suvorov.legal
Что такое Центробанк РФ, определение, значение, функции
Благодаря тому, что в интернете, прессе и на телевидении часто появляются сообщения о том, что Центральный Банк лишил лицензии очередную кредитную организацию – эту его прерогативу все хорошо знают, а вот что это за структура – Банк России, чем занимается и кто им руководит, знают далеко не все.
Регулятором кредитно-денежной системы в России выступает Центральный банк РФ. Это юридическое лицо – орган государственной власти, деятельность которого регламентирована главным законом государства – Конституцией страны и законами №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», №395-1 «О банках и банковской деятельности».
Альтернативное название Центрального банка – Банк России, принятая аббревиатура ЦБ ФР. Особенность: государство не несет ответственности по обязательствам Центрального Банка, а он не отвечает по государственным долгам.
Интересно, что ЦБ прямо не относится ни к одной из ветвей власти: судебной, исполнительной или законодательной и не имеет какой бы то ни было организационно-правовой формы.
- Адрес головного органа: г. Москва, ул. Неглинная д. 12.
- Адрес официального сайта: цб.рф и cbr.ru
- Уставный капитал: 3 миллиарда российских рублей.
- Дата основания структуры: октябрь 1921 года, назывался тогда Государственный Банк РСФСР, с 13.07.1990 года носит современное название.
- Управляющий орган: Совет директоров, в него входит председатель и 14 членов Совета директоров.
Примечательно, Банк России – это один-единственный из госорганов власти, которому законодательно предписано расходовать средства только из собственных доходов, так что осуществление Центральным Банком сделок на комиссионной основе не разрешено законом, хотя в нем и прописано, что получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.
На что нацелен и как функционирует
В своей деятельности Банк России руководствуется следующими целями:
- поддержание и развитие стабильного состояния финансового рынка и российской платежной и банковской систем;
- ЦБ обеспечивает защиту и устойчивость национальной валюты – рубля.
Чем занимается Центральный Банк РФ? Функции регламентированы законом №86-ФЗ, в нем дан полный перечень, основные из них следующие:
- денежно-кредитная политика страны, ее проведение и разработка (вместе с Правительством РФ);
- в выпуске (эмиссии) наличных денег в государстве и организации их обращения ЦБ является монополистом;
- знак рубля в виде рисованного изображения – прерогатива Банка России;
- установка свода правил, по которым осуществляются банковские операции в стране;
- контролирует золотовалютные резервы;
- принятие и исполнение решений о лицензировании банков и других кредитных организаций, отзыве лицензий на осуществление банковских операций, приостановке их деятельности;
Ряд экспертов критикуют меры ЦБ РФ по «зачистке» банковского сектора в России, и подчеркивают, что только за первые 10 месяцев 2016 года экономика страны из-за лишенных лицензий банков понесла потери исчисляемые суммой в более чем 700 млрд. рублей.
- производит банковский надзор, контролирует, регулирует деятельность кредитных организаций;
- негосударственные пенсионные фонды могут быть зарегистрированы только при положительном решении Банка России;
- бухгалтерский план счетов, в частности его отраслевые стандарты утверждаются ЦБ РФ;
- официальные курсы валют – установка и публикация по отношению к российскому рублю;
- рефинансирование кредитных организаций и установка ключевой ставки (с сентября 2016 года она равна 10%);
- у обанкротившихся банков, которые не были участниками системы обязательного страхования вкладов остаются долги перед клиентами. Такие долги вкладчикам-физическим лицам выплачивает ЦБ РФ (порядок таких выплат предусмотрен Законом №96-ФЗ).
ЦБ РФ участвует в уставном капитале Сбербанка России, размещать средства в капиталах других кредитных организаций ему запрещено по закону, исключением составляет возможность участия в капиталах международных структур, которые развивают сотрудничество в финансовых сферах.
СМС-мошенничество: мошенники рассылают сообщения на телефоны граждан о том, что их банковская карта заблокирована, подписываются при этом подписью «Центробанк» или иной подобной в русской или английской транскрипции. Пытаются выяснить пин-коды и другую конфиденциальную информацию с целью хищения денежных средств с карты. На своем официальном сайте ЦБ РФ предупреждает, что рассылкой СМС-сообщений не занимается и призывает граждан быть бдительными.
Председатель ЦБ РФ
Действующим председателем (декабрь 2016г.) Банка России с 2013 года является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина – это первая женщина, занявшая такой пост в Центральном банке стран Большой восьмерки.
Председателя Центробанка назначает Государственная Дума на срок 5 лет по представлению Президента России путем голосования. Причем один человек не может быть назначен на эту должность более чем три раза подряд.
Есть исчерпывающий перечень случаев, когда председатель может быть снят с должности:
- истек срок, на который он назначен;
- не может исполнять служебные обязанности по состоянию здоровья (это должно быть подтверждено заключением комиссии врачей);
- покидает пост по собственному желанию, подав заявление об отставке;
- если в отношении него вынесен обвинительный приговор суда за совершение уголовного преступления;
- нарушит нормы федеральных законов, регулирующих деятельность ЦБ РФ;
в случае коррупции, сокрытии дохода, непринятие мер по урегулированию конфликтов , хранение денежных средств в иностранных банках и расходах (в том числе и членов его семьи), не соответствующих доходу.
Источник: moneymakerfactory.ru