- Что мешает копить деньги
- На чем можно сэкономить
- Как начать копить
- Как быстро накопить деньги
- Работающие способы, чтобы накопить
- Как накопить деньги при маленькой зарплате
- Ошибки при попытке накопить
Что мешает копить деньги
Всем, кто задумывается, как накопить деньги, полезно знать о трех основных барьерах, которые в этом мешают.
- Первый — недостаточный уровень самоорганизации и дисциплины. Например, мы долго не можем себя заставить что-то сделать, пока не случится то, что нас к этому подтолкнет. В случае с деньгами именно срочные непредвиденные расходы наводят нас на мысль, что заниматься планированием бюджета и распределением средств имеет смысл постоянно, а не тогда, когда уже случилась какая-то чрезвычайная ситуация.
- Вторая проблема, актуальная в целом для общества потребления, это соблазны и мнимые потребности, которые предоставляет экономика потребления. Эмоциональные покупки часто становятся дополнительной статьей расходов и совсем не помогают разобраться, как научиться копить деньги. Еще одна пара туфель, новый гаджет, дорогая брендовая одежда могут уводить от действительно важной финансовой цели.
- Третья же проблема связана со свойственным многим людям подходом «один раз живем». Мы спешим потратить все здесь и сейчас, порой не имея плана на будущее и стратегии, как правильно накопить деньги. В марте 2020 года оказалось, что у 63% россиян нет никаких накоплений.
На чем можно сэкономить
Многие советы как накопить деньги рассказывают о том, как сэкономить на определенных группах товаров. Однако нужно помнить, что есть две вещи, расходы на которые сокращать не стоит — это продукты и лекарства.
Секрет отношений с деньгами. Так мы блокируем денежную энергию l ИНТЕРВЬЮ l ГЛАЗАМИ ЖИЗНИ
В категории продуктов речь идет в первую очередь про овощи, фрукты, молочную группу: например, не лучшая идея заменять сливочное масло копеечным спредом.
Что касается лекарств, сэкономить не получится на том, что нужно купить и использовать прямо сейчас, в экстренной ситуации. А если брать какие-то сезонные средства вроде условного жаропонижающего на период эпидемии гриппа, их можно, во-первых, покупать в несезон, например, летом, во-вторых, заказывать через приложения — такой формат покупки дешевле, чем в физической точке.
В остальных вещах экономить можно: в покупке одежды и обуви, книг, товаров для дома и многого другого.
- Во-первых, глобальная экономика сегодня позволяет найти условные качественные джинсы производства Турции за 3000 рублей вместо производства Франции за 12 000 рублей.
- Во-вторых, учимся покупать сезонные вещи в несезон: верхнюю одежду или зимние сапоги летом, велосипеды весной. Но для этого нужно учиться планировать свои потребности и желания.
- В-третьих, ищем акции и скидки, планируем несрочные покупки на «черную пятницу». Я, например, так пополняю свою детскую библиотеку, приобретая в ноябре книги в два раза дешевле.
Как начать копить
Главное правило — выделять два раза в неделю по 20-30 минут, чтобы анализировать и просчитывать расходы. Это делают только 25% россиян, а почти 30% населения бюджет планируют меньше чем на месяц.
Шокирующая правда о деньгах, которую от нас скрывают — Факты которые должен знать каждый
К чему такое отношение к деньгам приводит, ярко показала пандемия. Отчасти это объяснимо тем, что у нас и наших родителей не было практики регулярных визитов в банк, мы не знакомились с детства с депозитами. В результате у нас нет финансовой осознанности и понимания таких рутинных бытовых задач.
При этом большинство взрослых понимает, что основы финансовой грамотности необходимо закладывать уже с детства. По данным нашего исследования, 82,4% родителей рассказывают своим детям о том, как меньше тратить, и знакомят их с базовыми экономическими понятиями, 10% — затрагивают инвестиции и другие более сложные темы.
Чтобы объяснять их легко и доступно, есть различные игры и упражнения, обучающие в развлекательном формате. Например, в нашем курсе по финансовой грамотности информация подается в формате комиксов.
Как быстро накопить деньги
Быстро накопить деньги без рисков и огромного опыта на том же фондовом рынке весьма проблематично. Увеличивать личный капитал нужно терпеливо, поэтому начинать откладывать на что-то, что можно будет получить через условные три года, стоит уже сейчас.
Накопительный счет
Самый простой и гибкий способ: создаете его в приложении банка, закидываете любые суммы, когда появляется возможность. Платить за обслуживание не надо, жестких условий нет — в любое время деньги можно снять, рассчитаться ими за коммунальные услуги или еще что-то.
Финансы застрахованы, их не украдут, при этом есть некоторая дисциплина: постоянно что-то откладываете. Это вариант для тех, кто ищет способ, как начать копить деньги, но не для тех, кто хочет за условный год пополнить бюджет пассивными начислениями — процент очень низкий.
Начисление процентов на банковскую карту
Речь о картах с кэшбеком: по итогам месяца или после каждой покупки начисляются проценты — в пределах 1-4% в среднем. Точные условия зависят от конкретного банка. Обычно такие карты требуют всегда держать определенную сумму на счету, тратить в месяц сколько-то денег.
Депозит в банке
Вклад помогает накопить деньги чуть быстрее, чем накопительный счет — годовой прирост может доходить до 7%. Но инфляция все равно съедает большую часть.
Кроме того, есть ограничения: минимальная сумма депозита, высокая ставка обычно там, где год или дольше нельзя снимать деньги и добавлять новые. Зато вклад помогает контролировать себя и не трогать эти финансы. Вдобавок они застрахованы.
ИИС
Здесь с накоплениями получается лотерея. Мы кладем на инвестиционный счет условные 500 000 рублей, брокер берет, например, 250 000 рублей и покупает на них акции какой-то компании.
Если идея выстрелит, владелец ИИС получит условные 5000 рублей дохода. Если не выстрелит — сумма не уменьшится.
Но предугадать, принесет ли счет прибыль, невозможно. Вдобавок, забирать деньги в течение трех лет, на которые открывается ИИС, нельзя. Зато не надо отчислять НДФЛ как за другие доходы и можно оформить налоговый вычет.
Работающие способы, чтобы накопить
Система «Четыре конверта»
Суть в том, чтобы из месячного дохода убрать сумму на обязательные расходы и 10% на инвестиции. Все остальное делите на четыре части.
Каждая из них — это деньги на одну неделю: на продукты, проезды, какие-то внезапные желания вроде пойти в кафе. Если что-то осталось, можно перенести на следующую неделю или сразу убрать в «копилку». Система помогает не остаться к концу месяца без денег.
Разобраться с постоянными тратами
Под постоянными расходами подразумеваются те, которые отвечают трем требованиям: регулярность, жизненная необходимость и обязательность.
Это коммунальные платежи, мобильная связь, ипотека, взносы за садик, школу. Чтобы с ними разобраться, надо сесть и посмотреть на календарь или изучить данные в приложении банка. Для удобства стоит все платежи свести к одному дню: это возможно даже с некоторыми кредитами.
Проплачиваете все условно 20 числа каждого месяца сразу после зарплаты, а дальше распоряжаетесь деньгами спокойно.
Техника «Шесть кувшинов»
Идея похожа на «конверты», только здесь сразу месячный бюджет делится на шесть частей.
- Первая — обязательные траты: на них выделяются 50-55% зарплаты.
- Вторая — накопления на дорогостоящие покупки: те, которые стоят 40% месячного дохода или больше.
- Третья — подушка безопасности: сюда идет 10% от зарплаты.
- Четвертая — развлечения, подарки к праздникам.
- Пятая — инвестиции.
- Шестая — благотворительность: деньги в приюты, детские дома или кому-то из родственников.
В зависимости от сезона «кувшины» могут меняться или их количество будет увеличиваться. Например, в ноябре-декабре уже появляется отдельная статья расходов «на праздники».
«Сбор хвостиков»
Эта система дополняет остальные способы накопить деньги, а не заменяет. Остатки с каждого месяца или с какой-то покупки можно перекидывать на другую карту, округляя суммы на основной.
Например, у вас 53 297,18 рублей. Перекидываете 297,18 рублей, чтобы оставить 53 000. Так копейками постепенно пополняется «копилка».
Я эти хвосты часто кидаю на карту, с которой покупаю продукты. В некоторых банках автоматически они перечисляются на накопительный счет.
Как накопить деньги при маленькой зарплате
Для того чтобы накопить деньги при небольшой зарплате, следует придерживаться стандартной тактики — рациональности и упорядоченности трат.
Полезно разобраться, какие траты действительно необходимы, а без каких обойтись можно. У меня возле работы есть пекарня, куда я какое-то время заходила каждый день и брала кофе за 85 рублей и булочку за 35 рублей.
Набегало 600 рублей за неделю и 2400 рублей за месяц. Неплохая сумма, улетающая по сути в никуда. И такие суммы набираются с других покупок вроде сигарет, чипсов, пакетика мармеладок и прочего. Чтобы лучше разобраться, что мешает копить, рекомендуем свериться с чек-листом ключевых ошибок.
Ошибки при попытке накопить
- Отсутствие системности и плохая самоорганизация — сегодня коплю и экономлю, послезавтра передумала и купила внезапно приглянувшиеся туфли, через неделю опять считаю траты.
- Неправильно выбранная стратегия — человек не соотносит возможности и цели. Например, при маленькой зарплате решено откладывать не на подушку безопасности, а на телевизор.
- Снятие денег раньше срока — хотели накопить 100 000 рублей, набрали 80 000 и решили закончить на этом.
Итак, чтобы чувствовать себя более свободно в принятии финансовых решений и понимать, как накопить деньги при маленькой зарплате или как накопить деньги за год, имеет смысл регулярно анализировать свои статьи расходов, знать виды и способы накоплений и выбирать для себя подходящие, планировать свой бюджет системно и регулярно.
Взрослым важно повышать собственную финансовую грамотность и говорить с детьми о деньгах с раннего возраста, чтобы уберечь их от ошибок и сформировать правильные финансовые привычки.
Фото на обложке: Shutterstock / rangizzz
- Финансовая грамотность
- Лайфхаки
- Образ жизни
Источник: rb.ru
12 проверенных фактов о деньгах
Деньги – это неизменный атрибут нашей повседневной жизни. Они дают нам свободу выбора и независимость. Мы часто сетуем, что нам не хватает средств. А ведь, как и все в этом мире, деньги – это энергия. Нужно правильно ею распоряжаться.
Как не испытывать нужду в деньгах, но при этом не стать их заложником? Вот несколько фактов о деньгах, проверенных на моем личном опыте.
1. Первые деньги заработала в 8-ом классе. При поступлении в медицинский институт требовался стаж работы. Родители устроили меня работать санитаркой в зубопротезный кабинет и операционную больницы, в которой работали врачами.
2. Первая зарплата составила 10 рублей. На всю эту большую, в то время, сумму я купила дорогущие польские духи. В поселковом магазине стоял один единственный флакон и даже самые заядлые модницы не могли себе позволить его приобрести. О том, чтобы попросить у родителей денег на такую покупку даже мысли не приходило. Я чуть не лопнула от радости, но не получила от родителей одобрения.
Состоялся большой серьезный разговор. Мне сказали, что тратить всю свою зарплату на роскошь неправильно. С тех пор не было такого случая, чтобы я шарахнула все деньги на покупку бездумно. НИКОГДА!
3. Родители объяснили мне, что деньги должны тратиться и на продукты, и коммунальные платежи, и на лекарства, а кое-что следует собирать в заначку. Так я вооружилась принципом трех кучек. Первая – та, что ты носишь с собой в кошельке. Купюры должны лежать одна к одной, циферка к циферке и рассортированы по номиналу.
Первая, следующая за мелочью, «бумажка», является разменной (раньше это был рубль, сейчас – десять рублей). Именно поэтому эта купюра «живет» в отсеке с мелочью и никогда не пробирается к банкнотам номиналом 1000 и 5000 рублей. Вторая куча – «перехватная», хранится дома. Из нее всегда можно взять, когда заканчиваются деньги в кошельке. И, наконец, третья кучка – это заначка, которую нельзя тратить на мелочи.
4. Денег всегда недостаточно. Разница лишь в том, что кому-то не хватает на граненый стакан, а кому-то – на самолет. В настоящее время многие люди научились жить и развлекаться без денег: смотреть телевизор, читать, шить, гулять. Подход действительно незатратный, но отсутствует мотивация зарабатывать.
Я считаю, что платные и бесплатные развлечения должны быть внесены в личный бизнес-план в равных долях. Если знать на что и для чего нужна определенная сумма, мы ее заработаем.
6. Не трачу деньги на ерунду, знаю сколько мне нужно в месяц на первоочередные расходы и обслуживание повседневной жизни и сколько могу потратить. Но я не поеду в ИКЕЮ и не куплю в дом «промежуточную» люстру, если не хватит денег на ту, которую хочется. Лампочка будет висеть до тех пор, пока не найду себе самую хорошую люстру, не накоплю денег и не куплю ее.
7. С первым банком в моей жизни (Сбербанком) я познакомилась очень давно. Обучаясь на рабфаке, получала одновременно стипендию и зарплату, но мне некогда было все это тратить. Училась, работала, у меня были бальные танцы и первая любовь. Вот не до денег мне было! Стала носить накопления в банк. За год собралось 2000 рублей.
Для того времени, если учитывать, что автомобиль «Волга» стоил 10 000 рублей – это была большая сумма. Но случился кризис и на эти деньги я смогла купить только свадебные туфли. Было очень обидно. Банкам не доверяла 15 лет. Но, когда переехала в столицу, меня попросили открыть в Сбербанке карточку для перечисления зарплаты и гонораров.
Карту завела, но все поступления снимаю и отношу в другой банк.
8. Я пользуюсь интернет-банком, и это очень удобно. Не нужно бежать к терминалу и платить комиссию, а можно, не выходя из дома, в любое время суток, заплатить за квартиру или телефон. Или самостоятельно перевести деньги со счета на счет, узнать остаток. Очень экономит время. Первое время, когда ходили разные слухи о том, что в интернете со счетов пропадают деньги, я регулярно вела записи в блокнот, но к своему великому удивлению, заметила, что сумма растет, а не уменьшается.
9. Я поняла, что с деньгами нужно ладить. Если их постоянно «шевелить», то есть периодически куда-то тратить, то они будут поступать к вам снова. Не складируйте и не швыряйте на ветер. 1/10 часть отводите на благотворительность или на роскошь. В этом, действительно, что-то есть.
Когда отдаешь деньги, они возвращаются.
10. Если вы одолжили кому-то, а вам не отдают, следует все время звонить должникам, беспокоить их, чтобы другие деньги понимали, что они вам нужны и шли к вам.
12. Древняя мудрость гласит – любовь, удача, здоровье и деньги не безразмерные, все эти составляющие должны гармонично сочетаться. Иногда думаю, что если начну зарабатывать больше? Не будет перекоса в другую сторону? Даже стала бояться, что могу в чем-то пострадать, например, будет больше денег, но меньше удачи или любви.
И тогда я завела четвертую кучку и назвала счет в банке просто «циферками». Теперь знаю, что к концу года у меня во вложениях непременно скапливается нейтральная энергия и на ее количество можно купить все, что угодно. Никогда не говорю: «копить на черный день», чтобы заранее не программировать события в минус. Нужно строить планы, думать об отдыхе – я его заслужила!
Деньги не придут к вам, если вы сидите на одном месте. Движение – это жизнь. А если ваша жизнь в застое, то в состоянии стагнации будет все, что есть в жизни, и деньги в том числе. Если вы развиваетесь, растете, то растут и развиваются ваши деньги. Чтобы расти, нужно действовать.
Чтобы увеличивать приток денег в свою жизнь, тоже нужно действовать, а не ждать!
Источник: domashniy.ru
35 интересных фактов о деньгах, которых вы могли не знать
Большинство из нас стремится получить их все больше и больше, но мы не можем отрицать, что нам нравится их тратить — деньги заставляют мир вращаться. Деньги, которые иногда называют корнем всех зол, могут быть использованы для чудесных вещей, а также могут уничтожать людей.
На протяжении всей нашей жизни у нас постоянно появляются и исчезают деньги. Мы зарабатываем нашу зарплату и используем ее, чтобы купить дом, купить автомобили, оплатить счета, купить еду и предметы первой необходимости. Для многих из нас, когда мы хотим большего, мы пытаемся заработать больше, вместо того, чтобы просто хотеть меньше. Деньги прожигают дыру в наших карманах, и многие из нас тратят больше, чем зарабатывают.
ВсеЗнаешь.ру собрал несколько фактов о деньгах, которые могут заставить вас взглянуть на наличные немного по-другому.
Интересные факты о деньгах
1.
Крупный рогатый скот — самая первая и старая форма денег. В некоторых частях Африки коров использовали в качестве денег вплоть до середины ХХ ст. Каждая голова коровы называлась «капут», что в переводе с латинского означает «голова». Поэтому, человек, имевший много коров, обладал много «капут» или «капитал» — термин, который по сей день используется для описания денег.
2.
На протяжении истории люди использовали различные формы денег: мыло, какао-бобы, волосы слоновых хвостов, зерно, шкуры животных, чай, табак, зубы медведей и т.д.
3.
Римляне чеканили монеты в храме Юноны Монеты, богини брака и женщин. От этого, собственно, и происходит слово «монета», а также «money» (англ. деньги). Римский монетный двор является старейшим в мире.
4.
Римляне первыми начали чеканить на монетах изображения людей. Выиграв войну в 44 г. до н.э Гай Юлий Цезарь велел изобразить на монетах свой портрет.
НЕ ПРОПУСТИТЕ: 20 удивительных фактов, которые заставят вас по-другому взглянуть на мир
5.
В Средние века рыцари не носили с собой наличные деньги, опасаясь грабежа. Вместо денег у них были специальные кольца для печати. К примеру, когда рыцарь оставался на постоялом дворе на ночь он ставил печать на документе. Трактирщик затем предъявлял бумагу в замке рыцаря и получал свои деньги.
6.
Шумеры в древней Месопотамии (современный Ирак) были первыми людьми, которые использовали металлические деньги — слитки. Цена слитков зависела от веса.
7.
В Исландии используют кредитные и дебетовые карты чаще, чем в любой другой стране мира.
8.
До появления денег люди использовали бартер — простую форму обмена товарами или услугами.
9.
Морские раковины когда-то широко использовались во многих частях мира в качестве денег.
10.
В средневековой Англии для хранения денег изготовляли специальную посуду из глины под названием pygg. В конечном счёте слово трансформировалось в piggy bank, что означает копилка. Поэтому большинство копилок делают в виде свиньи (от англ. pig — свинья).
11.
В 1946 году правительство Венгрии напечатало банкноты рекордного достоинства — 100 квинтиллионов пенгё. 100 квинтиллионов — это 100 000 000 000 000 000 000.
12.
Слово «банкрот» происходит от итальянского banca rotta, что буквально означает «сломанный стенд». Во времена раннего банкирского дела, люди, которые обменивали, хранили или давали взаймы деньги вели учёт своего бизнеса на стенде на общественном рынке. В случае, если человек терял весь свой капитал, его стенд ломали.
13.
В Древнем Китае каждому, кто был пойман на подделывании императорской валюты, вырезали сердце. Англичане держали рекорд по количеству фальшивомонетчиков. В 1817 году было повешено 313 британцев за создание или распространение фальшивых банкнот.
НЕ ПРОПУСТИТЕ: Интересные факты о фильмах, которые вас точно удивят
14.
Древние римляне использовали соль в качестве одной из форм денег. Английское слово «salary», что означает «заработная плата», пошло от латинского sal (соль).
15.
Правительства иногда вливают фальшивые деньги в финансовую систему неприятеля в целях ее разрушения. Так Германия во время Второй мировой войны поступила с Великобританией, а США — с Японией.
16.
Первые монеты, на которых был отпечатан их номинал, чеканились в Лидии (современная Турция) около 600 г. до н.э. Они изготовлялись из электрума (сплава золота и серебра).
17.
Английское разговорное слово «бакс» (англ buck) появилось во времена, когда американцы обменивали животных (в том числе лосей) на товары или услуги.
18.
Ежегодно печатается больше игрушечных денег для игры «Монополия», нежели настоящих. Для английской версии нужно напечатать купюр на $15 140.
19.
Абсолютный мировой рекорд инфляции наблюдается в Зимбабве. В 2008 году инфляция составила 231 миллион процентов в год (по официальным данным).
20.
Одной из самых дорогих монет в мире считается Никелевая монета «Голова Свободы» достоинством 5 центов, которая была отчеканена в 1913 году. Она была продана в 2010 году за $3 737 500.
21.
Королева Елизавета II является рекордсменом по количеству портретов на валюте. Её портрет изображён на банкнотах более 30 стран мира.
22.
Во всем мире 180 валют признаются законным платежным средством в государствах-членах Организации Объединенных Наций (ООН).
23.
В английском языке есть выражение «pay through the nose» (дословно — «платить через нос»), что означает «переплачивать». Оно появилось в Ирландии во времена набегов викингов — ирландцам, которые не платили дань викингам, отрезали носы.
НЕ ПРОПУСТИТЕ: 14 любопытных фактов о фанатах мира поп-культуры
24.
Современный аппарат для счёта монет может пересчитать 2,500 монет за минуту. Счётчик банкнот способен подсчитать 100 банкнот за 4 секунды. Он также может указать на поддельные банкноты.
25.
«Всевидящее око», которое находится на вершине пирамиды на долларовых купюрах, является символом божественного провидения.
26.
Доллар является самой часто обмениваемой валютой в мире. За ним идёт евро, японская иена и фунт стерлингов.
27.
Древние религиозные храмы выступали в качестве первых банков, где люди хранили зерно или драгоценные металлы, которые использовали в качестве денег.
28.
Китайцы изобрели бумажные деньги в 9 веке нашей эры. Их первоначальное название переводится как «летящие деньги», так как их легко могло сдуть ветром.
29.
Граверы денег работают не только с предельной точностью, но и должны делать иллюстрацию в обратном направлении. Рисунок, который они наносят на пластины, является зеркальным отражением того, что должно быть напечатано. Требуется 12-15 лет тренировок, чтобы стать гравером.
30.
Согласно исследованию психологов, проведенному в 2018 году, миллионеры, заработавшие свое состояние, в среднем счастливее тех, кто его унаследовал.
31.
Согласно исследованиям, ключ к счастью — тратить деньги на опыт, а не на имущество.
32.
Кровь, которую вы сдаете, продается на открытом рынке, и это индустрия с оборотом в 4,5 миллиарда долларов США в год.
33.
Международная космическая станция — самый дорогой объект из когда-либо построенных, его стоимость составляет 150 миллиардов долларов США.
34.
Исследование показало, что споры о деньгах являются главным предвестником развода.
35.
Последними словами Боба Марли были: «Жизнь не купишь за деньги».
Вам также может понравиться
Странности китайцев, с европейской точки зрения
18/01/2019
18 интересных фактов об известных фильмах, которых вы не знали
08/10/2017
Почему онлайн-мошенничество называют «фишингом»?
22/01/2022
30 интересных фактов об исламе
31/01/2021
За кадром известных фильмов ужасов
13/06/2017
Источник: vseznaesh.ru