Ютуб если не платить кредит

Есть несколько законных способов как не платить кредиты. Но и они влекут за собой неприятные последствия, которые следует принимать во внимание, если хотите получить от банка послабление своего кредитного бремени.

Артемьев Ярослав · 2021-09-11 18:57:55

• Способы законной неуплаты кредита
• Сроки исковой давности по кредиту
• Можно ли выкупить долг
• Возможные риски и последствия по неуплате кредита
• Если банк обратился в суд по вашему кредиту
• Как неуплата кредита влияет на кредитную историю
• Когда не платить кредит нельзя
• Комментарии

Взять и не платить кредит банку – это достаточно рисковый способ пощекотать себе нервы. Но современные условия жизни, проблемы с работой, повышение цен на предметы первой необходимости и т.п. делают свое дело. Взятые в банке кредиты виснут на шее заемщиков неподъёмным бременем. Людям просто нечем выплачиватьдолги.

Естественно, формирование задолженности – это далеко не самое лучшее решение, поскольку оно противоречит закону. Вернуть деньги придется. Правда есть несколько законных способов как не платить кредиты. Но и они влекут за собой неприятные последствия, которые следует принимать во внимание, если хотите получить от банка послабление своего кредитного бремени.

Что будет если вы перестали платить кредит в 2023. Как не платить кредит

Способы законной неуплаты кредита

Как только перестаете платить банку кредит, он сразу это заметит. Потому, первое, что будет, если не платить кредит – придется отчитываться, почему не внесен платеж. Работники банка начнут настойчиво искать связи с человеком, у которого образовался долг по кредиту. Если же не платите более 120 суток, когда следует ждать искового заявления от банка.

Учтите, если банк подает иск в суд, вероятность перетянуть решение в свою пользу у должника практически всегда отсутствует. Долг придется выплатить, если не одним так другим способом. Если не платите деньгами, судебный пристав на основании судебного решения арестует имущество, продаст его, и за счет полученных денег, покроет задолженность. Кроме того, если сам должник не может оплатить свой кредитный долг, банк будет требовать оплату с созаемщиков и поручителей.

Существует несколько способов, как не платить кредит – на временной или постоянной основе.

Отсрочить оплату платежей	Банки могут предложить клиентам, попавшим в затруднительное положение, кредитные каникулы. Они длятся в течение 12 месяцев. За это время заемщик может вообще не платить или вносить только проценты. Но чтобы получить столь выгодные условия, нужно написать заявление, приложив к нему бумаги-доказательства финансовых сложностей.
Реструктуризация	Рассматриваемый вариант не отменяет кредит, но позволяет уменьшить оплату платежей таким образом, чтобы их было удобнее гасить.
Банкротство заемщика	Заемщик может признать себя банкротом, если размер его долга составляет больше 500 тысяч рублей и в силу сложной жизненной ситуации он не может его вернуть. Но процедура банкротства также требует определенных материальных затрат, поэтому не все могут её пройти.
Ситуация является страховым случаем	Обычно банки предлагают своим клиентам оформить страховку кредита. Если обстоятельства сложились таким образом, что долг невозможно перекрыть из-за случая, который включен в страховку. Например, это может быть инвалидность заемщика. Также страховым случаем считается потеря работы из-за ликвидации компании и т.п.
Списание долга после признания его невозвратным	Такой шаг со стороны банка сродни чуду. Обычно такое происходит только для мелких кредитов, которые не могут быть компенсированы должником. Например, если у должника нет имущества, которое могло бы покрыть задолженность.

Сроки исковой давности по кредиту

Не платить кредит банку законно весьма сложно, потому что, просрочив сроки оплаты, вы уже, по сути, нарушаете договор, а значит, вступаете в спор с законом. Банк или другая финансовая организация вполне может подать иск на такого клиента. Правда и здесь есть определенные ограничения – срок исковой давности, составляющий три года. Причем отсчет начинается с последнего взаимодействия с банком, а не с момента взятия кредита.

Многие банки начинают активно действовать в рамках судебного порядка уже спустя 90 дней. Это законный метод. То есть, пройдет всего три месяца непогашенного кредита, как начнется судебное разбирательство. Причем банки требуют вернуть сразу всю сумму долга.

Иногда банк может не сразу пойти в суд, а сначала направиться к коллекторам, и попытаться выманить средства с их помощью. Это досудебный порядок взыскания долга, и иногда для суда он важен. Потому банки не редко его используют, и обращаются к судебным инстанциям, только если досудебные шаги не дали нужного эффекта.

Если просрочить срок исковой давности, банк уже не сможет потребовать вернуть долг. Отсчет срока начинается с момента, когда банк узнает о появлении отсрочке. То есть, с того момента, когда не был оплачен плановый платеж и должник отказывается предпринимать какие-то действия, чтобы исправить эту ситуацию. Если суд отказывается удовлетворить банковский иск, должник может не переживать о непогашенном долге.

Можно ли выкупить долг

Когда человек, говорить «не плачудолгбанку», он обычно подразумевает не только наличие просроченного платежа, но и законный способ его не платить. Например, долг можно выкупить. Это допустимо сделать по договору цессии. Теоретически, заемщик может сам перепродать долг, но на такие шаги обычно банки не идут сами.

Долг продают всего за 25%-30% от его стоимости, потому экономия очевидна. Но выполнить рассматриваемую процедуру можно разве через посредников или коллекторов. Главное, чтобы эти лица занимались просроченными задолженностями. А это проблематично, поскольку вернуть такой долг получается далеко не всегда. Обычно подобная процедура проводится для потребительских кредитов.

В случае с ипотекой и автокредитованием используется другая мера, поскольку в данном случае деньги выдаются под залог покупаемого имущества. Другими словами, банку не выгодно продавать долг. Он сможет продать залоговое имущество и получить свои деньги обратно.

Возможные риски и последствия по неуплате кредита

Многие спрашивают «не плачу кредит, что будет?». У этого действия (точнее бездействия) есть свои последствия. Причем правовые последствия будут, даже если не платить кредит в рамках закона. Например, в случае реструктуризации или отсрочки вернуть деньги все равно придется, пусть и на других условиях. Как в первом, так и во втором случае наблюдаются существенные переплаты (по факту).

Когда речь о банкротстве физлица, придется терпеть определенные ограничения. Кроме того, чтобы покрыть хотя бы какую-то часть долга, банк изымает и продает практически все разрешенное законом имущество. Но даже если у человека нет никакого имущества, он не сможет спокойно жить. Ещё в течение нескольких лет практически все крупные финансовые сделки банкрота могут быть признаны недействительными. Финансовый управляющий будет контролировать практически все доходы и расходы банкрота.

Кроме того банкрот не сможет стать на руководящую должность или получить ИП. Новый кредит ему также, скорее всего, не дадут, потому что при каждой такой попытке он должен уведомлять финансовое учреждение о своем статусе и о том, что платить ему нечем.

Если банк обратился в суд по вашему кредиту

Банк имеет полное право требовать свой кредит обратно, и не редко для этого он обращается в законный орган, способный решить проблему, если заемщик не горит желанием выплатить деньги – суд. Для долгов на сумму до 500 тыс. рублей обращаются к Мировому суду. В заявлении банк требует, чтобы суд взыскал с должника основной долг, неустойку, проценты и судебные расходы.

Судебного заседания не будет – судья сам рассматривает дело и практически всегда встает на сторону банка. Выписывается судебный приказ. Но его можно отменить. Для этого в течение 10 суток оспорьте решение. В итоге должник выигрывает ещё месяц-полтора, пока будет проходить повторное разбирательство.

Если сумма долга больше 500 тыс., банк пишет заявление в городской или районный суд. Дело разбирается дольше, чем в мировом суде – около четырех месяцев. Иногда сроки ещё больше затягиваются. Если принимать участие в заседаниях, отстаивать свою позицию, дело затягивает, а вот если должник бездействует, все решат быстро и не в его пользу.

Должник в рамках судебного разбирательства берет на себя некоторые обязательства:

• Ходить на заседания суда. Причем это настолько важно, что если игнорировать подобную необходимость, могут назначить штраф по причине неуважения к судебной инстанции.
• Принести документы, что подтверждают финансовые проблемы, из-за которых он не может закрыть кредит.
• Нанять юриста, чтобы проконсультироваться и получить квалифицированную поддержку в процессе.

Иногда можно обойтись без суда. Например, если досудебные и судебные расходы перекрывают сам долг. Банки и микрофинансовые организации просто не будут тратить свое время на мелкие долги. Намного выгоднее пойти на уступки и подождать пока у должника стабилизируется финансовая обстановка.

Как неуплата кредита влияет на кредитную историю

Перед тем как законно не платить кредит банку следует выяснить, как это повлияет на кредитную историю человека. Как только заемщик не внесет плату по кредиту, информация будет передана БКИ. Даже если суд не примет заявление банка о том, что клиент не платит кредит потому, что истек срок исковой давности, в кредитной истории этот нелицеприятный факт все равно будет отмечен. Понятно, что с таким черным пятном на репутации говорить о новом выгодном кредите в любом хорошем банке не приходится.

Когда не платить кредит нельзя

Если банк не признает причины для отсрочки уважительными, единственный законный шаг – регулярно закрывать долг. Обычно банк не идет на уступки, если человека уволили по его собственной вине или желанию, а также произошли другие обстоятельства, не указанные в страховом договоре.

Как только появляется долг на взятый кредит, это влечет за собой неприятные последствия. В частности, должника начинают донимать звонками из банка. Если это не помогает, задолженность передают коллекторам, с их более суровыми методами. Иногда досудебные методы заканчиваются судебным разбирательством. В таком случае можете распрощаться со своим ценным имуществом.

Получить юридическую помощь по вопросам неуплаты кредита можно на нашем сайте.

Источник: prav.io

Как не платить кредит законно: легальные способы забыть о долгах

Если вы читаете эту статью, значит у вас возникли финансовые проблемы. Вы отчаянно ищете деньги на ежемесячные взносы и потихоньку подумываете о предстоящих просрочках и последствиях неуплаты. У нас для вас две новости: хорошая и плохая.

Хорошая заключается в том, что по кредитам действительно можно не платить на законных основаниях. Но вам придется документально подтверждать причины просрочек, искать альтернативные варианты, сталкиваться с неприятными процедурами и переживать прессинг со стороны взыскателей — это плохая новость. Ниже мы рассмотрим, как отказаться от кредитных обязательств и что будет, если не платить кредит.

Когда можно отказаться от уплаты по кредитам?

В юридической сфере есть понятие «уважительные причины». Оно применимо и к отношениям заемщиков с банками — если просрочки начались по уважительной причине, то существующая практика позволит избежать ответственности.

Что относится к уважительным причинам, если вы взяли кредит и не платите? Банковская политика в этом вопросе четко выражена на сайтах банков в соответствующих разделах.

Вот эти причины:

1. Вы потеряли трудоспособность на 2 месяца и больше. В случае с ипотекой страховка является обязанностью гражданина. И если приключилась болезнь, тогда клиент оформляет больничный, после чего обязанность гасить долг временно перейдет на страховщика. Суммы, условия и сроки зависят от банка и страховой компании.
2. Вы умерли. Тогда ваши родственники вправе обратиться в банк и в страховую компанию с соответствующими документами (свидетельством о смерти) и рассчитывать на стопроцентное списание кредита. Однако при наследовании имущества должника на правопреемников в равной степени перейдут и кредитные обязательства.
3. Вы получили инвалидность. Если вам дали 1-2 группу из-за несчастного случая, то вы вправе рассчитывать на 100% погашение кредита за счет страховой компенсации. Если инвалидность 1 группы была оформлена из-за болезни, погашение тоже составит 100%. Если в результате заболевания вы получили 2 группу инвалидности, то страховая компания погасит только 50% задолженности.

Нечем платить кредит: что делать?

Кредитную политику необходимо уточнить в своем банке. Если ваш случай подходит под указанные критерии, наберитесь терпения. Вам (или близким) придется готовить пакет документации, обращаться в страховую компанию, возможно — оспаривать ее решения или привлекать независимых экспертов.

СМИ и тематические блоги научили россиян отказываться от страхования, навязанного банком. Конечно, если вам что-то пытаются «впарить» даже на разумных условиях, вы не захотите идти на поводу. Это нормально.

Но подобные страховки вас защищают. Не доверяете банку? Оформите личную страховку, которая позволит застраховать и другие риски: включить, к примеру, потерю работы вследствие увольнения или перелома ноги, период безработицы и так далее.

Если просто перестать платить кредит банку: рискованные способы

В законодательстве котируется понятие «срок исковой давности», который составляет 3 года. То есть предъявить претензии через суд на возврат задолженности (по кредитам или по другим обязательствам) нужно успеть в этот срок.

Если банк «забудет» просудить задолженность — должник может избавиться от ответственности по оплате. При условии, что:

• в течение трех лет заемщик не контактировал с кредиторами;
• на протяжении этого же срока должник не оплачивал ни копейки по кредитному договору.

Все это нужно для того, чтобы взыскатели не смогли доказать факт, что неплательщик признает долг. Любое неосторожное слово в переписке или разговоре с представителем банка, любой платеж можно квалифицировать, как признание задолженности — тогда срок исковой давности начнет новый трехлетний отсчет.

Источник

ГК РФ Статья 203. Перерыв течения срока исковой давности

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ

Читать полностью

Тут важно уделить внимание нюансам: просроченный кредит числится за человеком, пока не произошло судебное разбирательство. Официально снять обязанность по возврату задолженности можно только через суд.

При этом никто не запрещает кредитору обратиться в судебную инстанцию и через 5, и через 10 лет. Что делать, если банк обратился с исковым заявлением, а вы не платили кредит 5 лет или больше?

Образец ходатайства о применении срока исковой давности

В такой ситуации:

1. Пишем встречное заявление, в котором ссылаемся на положения 199 статьи ГК РФ. По закону, человек может ходатайствовать об отмене судебного взыскания, если с момента возникновения первой просрочки прошло 3 года. Важно грамотно оформить встречное заявление и подготовить сопутствующие документы. Если не уверены в своих силах — привлеките к делу опытных юристов .
2. Приходим на судебное заседание (дата указывается в повестке). Представляем ответное заявление.
3. Далее суд закрывает дело за истечением давности, задолженность не возвращается. Содействие процессу грамотных специалистов повышает шансы отбить атаку кредитора.

Наша команда

Дмитрий Щепочкин
Анализирует крупные сделки должников перед банкротством
Записаться на консультацию

Константин Борисевич
Консультант по банкротству физ. лиц
Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства
Получить консультацию

Артем Сакулин
Юрист департамента финансового анализа
Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства
Записаться на консультацию

Елена Седых
Помощник юриста
Ведет документооборот дел по банкротству
Получить консультацию

Андрей Давыдов
Специалист по списанию долгов
Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров
Записаться на консультацию

Анна Калугина
Руководитель отдела по работе с клиентами
Защищает должников от претензий коллекторов и банков
Записаться на консультацию

Олег Калинкин
Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц
Помогает пройти внесудебное банкротство
Записаться на консультацию

Есть и другой вариант развития событий — банк обращается в мировой суд за получением судебного приказа. Особенность процедуры в том, что необходимо возразить на полученную копию приказа в течение 10 дней, иначе автоматически будет считаться, что должник согласен с задолженностью.

Игнорирование повесток из суда чревато последствиями — если суд признает за ответчиком долг, кредитору выдадут исполнительный лист, и тогда к должнику постучатся в дверь судебные приставы.

Гораздо эффективнее действовать так:

1. Написать возражение на судебный приказ в свободной форме. Ссылаться на нормы законодательства необязательно, но важно четко выразить свою позицию: вы не согласны с приказом.
2. Отправить возражение заказным письмом на адрес мирового суда, который выдал этот приказ.
3. Дождаться полноценного рассмотрения дела: когда придет повестка, можно будет подать встречное заявление.

На практике банки предпочитают обращаться именно за приказом в мировой суд. В упрощенном порядке не нужно вызывать стороны, слушать доказательства, возражения и так далее. Решение примут без вашего присутствия, вы даже ничего не будете знать.

Лимит суммы, с которой кредитор может обратиться за судебным приказом, составляет 500 000 рублей.

Как быть, если кредиторы
подали в суд?

Почему юристы не советуют ждать истечения срока исковой давности?

Ключевое условие для успешного ожидания окончания срока давности — отсутствие претензий со стороны кредиторов. Теоретически, если банк в течение 3 лет не обратится в суд, вы можете спокойно не платить кредит и дальше.

Однако в наших реалиях система работает по-другому.

1. С первого месяца просрочки вам начнут звонить. Банк попытается узнать, почему прекратилась оплата, какие обстоятельства возникли у заемщика. Вам нужно приготовиться к постоянным звонкам и SMS-сообщениям.
2. Далее пойдут письменные извещения. Вам будут слать официальные требования погасить кредит.
3. Следующий этап — продажа просроченного кредитаколлекторам или обращение в судебную инстанцию. Обратиться за приказом могут и коллекторы, которые по договору цессии выступают новыми кредиторами.

То есть шансы избежать ответственности через ожидание срока давности достаточно мизерные. Вероятность 99,99%, что банк все же обратится в суд спустя пару лет. Нередко кредитные организации выжидают срок 2 года с целью насчитать больше пеней за просрочку.

Также на этом пути вас ждут и другие последствия:

1. Кредиторы будут звонить родственникам и коллегам, вашему работодателю. О просроченном кредите будут знать все.
2. Вы серьезно испортите кредитную историю. Восстановить ее после такого эксцесса весьма непросто.
3. Вам придется «бегать» от кредиторов: менять место жительства, переезжать в другие регионы, приобретать новый телефонный номер и так далее. Если у вас семья и маленькие дети, многолетний стаж работы на проверенном предприятии — такие риски будут неоправданными.

Что будет, если не платить кредит?

Если вы не платите кредит, и у вас нет уважительных причин для просрочек, будьте готовы к трудностям. Их не избежать — никакой банк в здравом уме не забудет, что кто-то должен ему денег.

Скорее всего, должнику предстоит столкнуться с одним или несколькими сценариями:

1. Информационное давление. Кредиторы зачастую применяют психологический прессинг. Вам будут часто сообщать о текущей сумме задолженности, выспрашивать ее причины, требовать немедленного внесения платежей, даже если вы прямо заявляете, что нечем платить кредит. Кредиторы могут в том числе позвонить вашей супруге или родителям и намекнуть, что они якобы тоже отвечают за просрочку (хотя это блеф, ответственность второго супруга нужно доказать, а родители не имеют отношения к кредитам взрослого ребенка).
2. Коллекторское взыскание. Банки привлекают взыскателей на основании агентского договора или продают им просроченные займы. В первом случае коллекторы действуют от имени банка, во втором — выступают полноправными кредиторами. Тогда при любом раскладе вам придется столкнуться с их методами работы. Деятельность коллекторов регулируется законом 230-ФЗ, обязывающим службу по взиманию просроченных задолженностей работать строго в правовом поле, но в любом случае приятным такое взаимодействие не назовешь. Если коллекторское агентство превышает свои полномочия или выходит за рамки закона, можно подать на него жалобу в Службу судебных приставов или в НАПКА — организацию, контролирующую деятельность коллекторов. Банк продал долг коллекторам
3. Судебные разбирательства. Банк или другой кредитор обращается в суд за принудительным взысканием. Далее решение передается в ФССП, и в игру вступают судебные приставы. У них больше полномочий, чем у коллекторов: списание части доходов, арест имущества, наложение ограничений. При развитии описанных событий вы не сможете:
4. продать имущество, если оно находится под арестом — необходимо сначала снять ограничение;
5. выехать за границу — вас развернут на таможенном контроле;
6. рассчитывать на 100% получаемого дохода — часть зарплаты будет ежемесячно сниматься;
7. воспользоваться деньгами, если они числятся на арестованных банковских счетах.

Что будет, если за дело примутся судебные приставы, а вы владеете собственностью? В некоторых случаях проводится изъятие имущества.

У должника могут забрать автомобиль, земельные участки, депозитные вклады и другие активы, за исключением необходимых для жизни вещей и недвижимости (единственное жилье). Но даже на последнюю квартиру приставы могут наложить арест (хотя и не смогут ее отобрать).

Отдельная история с залоговым имуществом: жилье в ипотеке подлежит 100% изъятию и продаже в пользу залогового кредитора. То же самое и с машиной в автокредите.

Как не платить кредит законно без уважительных причин и пряток от банка?

Каждый россиянин может списать кредитные задолженности в судебном или внесудебном порядке под ноль, воспользовавшись возможностями банкротства физического лица. Но прежде чем решаться на такой шаг, следует оценить все его плюсы и минусы, поскольку списание долгов имеет не только ряд положительных моментов, но и негативные последствия.

Банкротство через суд

Процедура проходит в арбитражном суде. Подать заявление о признании несостоятельности можно, если сумма задолженности по всем обязательствам составляет хотя бы 300 000 рублей (меньший долг списывать в суде попросту нерентабельно). При этом, в обязательном порядке необходимо признать себя банкротом, если:

• долг превысил полмиллиона рублей;
• срок просрочки составляет от 3 месяцев.

Для прохождения судебных мероприятий необязательно владеть имуществом. Банкротство займет у вас 8-10 месяцев (в сложных случаях — около года). Следует заранее приготовиться к расходам, они непременно возникнут в судебном процессе.

Судебное дело в конце концов приведет к одному из вероятных исходов — возможно, удастся добиться реструктуризации долга или прийти к мировому соглашению. В обоих случаях задолженность погашена не будет — дебитор по-прежнему будет обязан выплачивать долги, но на новых условиях. Еще один вариант: реализация имущества. Даже если собственности заведомо не хватит, чтобы покрыть долги — их все равно спишут, и можно будет вздохнуть свободно.

Банкротство позволяет защитить доходы, единственное жилье и другое имущество от продажи. С юридической помощью можно сделать так, чтобы в период судебного процесса вы по-прежнему получали зарплату или другие начисления.

Внесудебное банкротство

Процедура проводится через МФЦ и представляет собой упрощенный порядок признания себя несостоятельным лицом. Подойдет людям, у которых задолженность составляет 50 000 – 500 000 рублей, и в отношении которых кредиторы просуживали кредиты, но безрезультатно — исполнительные производства закрывали по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ.

Процедура занимает 6 месяцев, проходит без суда. Достаточно подать минимальный пакет документов в МФЦ и ждать решения. Стоит это ровно 0 рублей. То есть не нужно оплачивать ни судебные издержки, ни даже госпошлину. Подойдет должникам, которые в течение трех лет не заключали крупных сделок с собственностью, не зарабатывают даже на среднем уровне и не владеют имуществом.

Если с вас нечего взять — остается подать заявление в МФЦ, подождать полгода и абсолютно законно закрыть вопрос по взысканию с вас долгов.

Альтернативный вариант — обратиться за кредитными каникулами, которые позволяют не платить в течение конкретного срока. Например, 2 месяца, 6 месяцев и так далее. Кредитные каникулы одобряются банком и в последнее время, заметим, стали редкостью.

Законодательство позволяет законно не платить полгода по ипотекам и в связи с коронавирусом. Но под эти программы подпадает ограниченное число заемщиков. Точные условия нужно узнавать в своем банке: требования к заемщикам, сколько можно не платить и так далее.

Вам нужна помощь компетентных юристов? Мы предоставляем бесплатное консультирование по телефону и онлайн. Свяжитесь с нами — мы расскажем, что делать, подробно вас проинструктируем и поможем законно избавиться от претензий банка.

Юридическая помощь при банкротстве

Частые вопросы

По кредиту просрочка полгода, мучают коллекторы. Что делать?

В первую очередь, нужно написать отказ от общения с ними и направить новым кредиторам. В дальнейшем они смогут с вами контактировать только по почте. Это возможно, если от начала просрочки прошло хотя бы 4 месяца.

Пугает банкротство, т.к. есть ипотека. Работа позволяет оплачивать ее без задержек, но по остальным кредитам просрочки. Как быть?

Можно пройти процедуру реструктуризации долгов, если человек сумеет закрыть ипотеку и другие долги в течение трех лет. Если нет, то остается разве что самостоятельная продажа квартиры с согласия банка, которая позволит сэкономить деньги.

Если просрочки по кредитам совсем небольшие, можно попытаться индивидуально договориться с каждым кредитором о реструктуризации кредитов. Тогда есть шанс, что они не подадут в суд на банкротство клиента.

У должника 4 займа с просрочками и 2 кредита. Набежало больше 300 тысяч рублей. Можно ли банкротиться?

Да, при такой сумме лучше банкротиться, чем годами терпеть требования и бесконечные звонки. Уже с первого заседания банкрота перестанут беспокоить, а через полгода и вовсе заявитель избавится от долгов.

Обратите внимание, что с размером долгов до полумиллиона также можно банкротиться через МФЦ в обход суда. Главное — проверить, по какой статье приставы закрыли исполнительное производство.

Заберут ли бабушкину квартиру в банкротстве, если у должника есть доля в ней?

Нет, если у банкрота больше нет другого имущества, и для него это единственное жилье — квартиру исключат из конкурсной массы. Важно, чтобы она при этом не была в залоге.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поделиться:
399 публикаций

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Предыдущая статья
Следующая статья

Поможем Вам
избавиться от всех долгов

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Источник: bankrotom.ru

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга.

Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем.

Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга. При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Источник: snowcredit.ru