Ютуб как открыть иис

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – это удобный инструмент для знакомства с возможностями инвестирования. Больше подходит новичкам и мелким инвесторам, так как существует ряд ограничений по его использованию. Главная фишка индивидуального инвестиционного счета и его отличие от брокерского – это возможность оформить налоговый вычет на суммы по взносам или по заработку. Подробнее о том, что такое ИИС, какие преференции предоставляет инвесторам и как правильно с ним работать, вы узнаете из нашего материала.

Что такое ИИС

Сегодня многие активно инвестируют в доллары и евро, покупают биткоины, акции крупных компаний в надежде быстро заработать хорошие деньги. Но прийти самому на биржу и попытаться что-то купить или продать невозможно, нужен посредник, или брокер. Приобретать активы можно только после открытия брокерского счета. С 2015 года к брокерскому счету добавился индивидуальный инвестиционный счет как способ привлечения средств российских граждан на фондовый рынок.

Как открыть ИИС

Что такое ИИС, в чем его выгода, как им пользоваться – на все эти вопросы мы постараемся ответить как можно подробнее. Будущим инвесторам при открытии ИИС государство предлагает определенные льготы.

Различия между брокерским и индивидуальным инвестиционным счетом:

ИИС привлекает именно возможностью получать налоговые вычеты – благодаря им он приносит доход как обычный вклад под очень высокие проценты, или же можно заниматься полноценным инвестированием и тем самым увеличивать свой доход.

Плюсы и минусы ИИС

Какие преимущества ИИС он имеет перед брокерским счетом?

1. Самый главный плюс – налоговые вычеты. Государство таким способом привлекает граждан становиться инвесторами. Благодаря этим льготам открытие инвестиционного счета по сравнению с брокерским становится более выгодным.
2. Инвестирование дает более высокий доход, чем банковские депозиты. К этому добавляется еще и возврат налогов.
3. Открытие ИИС позволяет работать с разными инструментами. По сути, это кошелек, в котором вы держите свои биржевые активы: иностранную валюту, ценные бумаги, производные инструменты. Благодаря открытому счету со всеми этими активами можно смело проводить биржевые операции в соответствии с движениями рынка.

Какие недостатки есть у ИИС?

Право на налоговый вычет сохранится только в том случае, если инвестиционный счет проработает минимум три года со дня открытия. А вывести с него деньги можно только после того, как ИИС будет закрыт.

Например, если ИИС открыт 1 сентября 2021 года, то с сохранением права на вычеты его можно закрыть 2 сентября 2024 года. А еще лучше сделать это на два-три дня позже, чтобы уже не к чему было придраться.

Если закрыть ИИС до истечения трех лет, то право на налоговый вычет пропадет. Мало того, уже возвращенный за это время налог придется вернуть обратно в бюджет государства. А за использование возмещенного НДФЛ будут начислены пени: 1/300 ставки Центробанка от возвращенного налога за каждый день пользования этими денежными средствами.

ИИС: как открыть, использовать и заработать. Открытый урок IF+

Один человек может одновременно открыть только один ИИС. Если счетов будет два, то вычеты не будут выплачиваться ни по одному из них. В течение месяца разрешается держать открытыми два ИИС, но только в том случае, если вы меняете брокера или управляющую компанию для своего счета.

Для ИИС есть ограничения по сумме – в течение календарного года на него можно внести не более 1 млн. рублей. При этом ценные бумаги и иностранную валюту вносить нельзя, но их можно прибрести на ИИС.

Выбор типа вычета при открытии ИИС

• Налоговый вычет первого типа А (на взнос)

Инвестору возвращается 13% от той суммы, что он внес за прошедший год на инвестиционный счет. Максимальный взнос, не облагаемый налогом – 400 тыс. рублей. Это значит, что владелец счета будет иметь гарантированный доход до 52 тыс. рублей в год в виде налогового вычета (13% от 400 тыс. рублей).

• Налоговый вычет второго типа Б (на доход)

Если в течение срока действия инвестиционного счета его владелец вносит средства и приобретает активы, то через три года весь его доход освобождается от обложения подоходным налогом. Вот что такое ИИС и какую выгоду может принести его открытие.

Не для всех открытие ИИС будет целесообразным:

1. ИИС с вычетом типа А нет смысла открывать тем, кто не платит НДФЛ по ставке 13% – пенсионерам, самозанятым, безработным, ИП на специальном налоговом режиме и т.п.
2. ИИС с вычетом типа Б может открыть любой человек, даже если он не платит подоходный налог по ставке 13% или ниже. Но начинающим инвесторам, без достаточного опыта торговли на бирже этот вариант не рекомендуется. Новичкам больше подойдет вычет типа А, поскольку он не зависит от полученных с помощью ИИС доходов.
3. ИИС любого типа не стоит открывать тем, кто не готов вывести из своего бюджета деньги на 3 года, иначе налоговые вычеты получить не удастся.

Вносить на индивидуальный инвестиционный счёт следует свободные денежные средства, которые вам в ближайшие 3 года не понадобятся.

Тип вычета можно выбрать и оформить по истечении 3-летнего срока. У вас будет время проанализировать свои действия и посмотреть, сколько вам удалось заработать на открытии ИИС.

Если вы – новичок на биржевом рынке или не можете ежегодно пополнять счет более, чем на 400 тыс. рублей, то вам следует выбрать вычет типа А.

Потенциальные получатели вычета типа Б – опытные инвесторы, зарабатывающие на инвестициях более 400 тыс. рублей в год, знающие, что такое ИИС, и способные вносить на счет ежегодно максимальную сумму в 1 млн. рублей.

Пример. Инвестор открыл инвестиционный счет и сразу внес 250 000 рублей. Он решил вложить деньги в акции и в первый же год заработал на этом 18% годовых. В следующем году владелец счета внес 300 000 рублей, инвестиции принесли ему 20% годовых. На третий год инвестор вложил 400 000 рублей и заработал на этом 25% годовых.

Через три года можно претендовать на вычет. Какой же тип возмещения ему выбрать? Для этого надо рассчитать суммы налогов за каждый год, которые должен заплатить инвестор, и сравнить разные типы вычетов.

Получается, что за 3 года инвестор может рассчитывать на налоговый вычет:

• на доходы (тип Б): 5 850 + 15 470 + 36 205 = 57 525 рублей

• на взносы (тип А): (250 000 + 300 000 + 400 000) * 13% = 123 500 рублей.

Расчеты показали, что более выгодным будет оформить тип возмещения А – на взносы. Хотя и от инвестиций был получен неплохой доход.

Как и где можно открыть ИИС

Инвестиционный и брокерский счета работают практически одинаково. Чтобы стать инвестором, частному лицу надо:

1. Заключить договор с посредником на открытие инвестиционного счета.
2. Положить на счет деньги и начать приобретать активы фондового рынка – облигации, акции, паи инвестиционных фондов.
3. В первые три года не снимать средства со счета и не закрывать его (торговать бумагами в процессе можно).

На размер взноса по ИИС нет никаких ограничений. Здесь все решает целесообразность: от слишком маленькой суммы не будет заметной прибыли, а слишком большой взнос сделает инвестиции рискованными.

Кто знаком с тем, что такое ИИС, знает, что для его открытия нужен посредник. Функции у таких специалистов одинаковые, но в управлении счетом есть нюансы, когда этим занимается:

1. брокер;
2. управляющая компания;
3. банк, имеющий соответствующую лицензию.

Все они являются участниками фондового рынка. В зависимости от того, как инвестор предполагает управлять своим счетом – самостоятельно или через доверенное лицо – он и выберет себе посредника. Поэтому важно знать, чем они отличаются между собой, а в чем похожи.

Если посредником выступает брокер, то инвестор может сам совершать сделки на бирже. Ему предоставляется полная свобода в управлении счетом – никто не контролирует, во что инвестор вкладывает свои средства.

Главное условие – чтобы все было на законных основаниях. Активы, которые приобретает инвестор, должны соответствовать его финансовому положению и не противоречить существующему законодательству. В выборе посредника поможет рейтинг брокеров, с которым можно ознакомиться на сайте московской биржи.

Такое посредничество оправдано, если инвестор хорошо ориентируется на фондовом рынке. Иначе ему грозят высокие риски. Ведь он должен самостоятельно принимать решение о покупке ценных бумаг, поэтому ему надо следить за их котировками на бирже, причем постоянно. Всю необходимую информацию в онлайн-формате выкладывают на своих сайтах биржи.

Есть специальные программы, дающие картину торгов в реальном времени. Но без тщательного и вдумчивого анализа каждой ситуации частный инвестор рискует очень быстро потерять все свои деньги.

• Открытие счета через управляющую компанию

Если человек никогда раньше не сталкивался с инвестированием, то вариант передачи средств в доверительное управление для него будет более безопасным. Специалист займется операциями с ценными бумагами, а владелец ИИС будет получать с этого доход. Функции посредника в этом случае строго ограничены соглашением, которое он подписывает с инвестором.

Поэтому крайне важно до мелочей продумать все пункты и учесть возможные нюансы в тексте договора. Например, документ фиксирует стратегию инвестирования: в нем прописываются виды ценных бумаг, в которые будут вкладываться деньги, и допустимые риски.

Посредничество управляющей компании стоит дорого, нанимать ее выгодно только в том случае, если объем инвестиций достаточно внушителен. У начинающих инвесторов таких средств нет, поэтому им предлагаются услуги консультанта.

Сегодня функции посредников при открытии ИИС все чаще берут на себя банки. Принцип взаимодействия такой же: либо клиент торгует на бирже самостоятельно, либо доверяет управление счетом банку. В России именно банки ведут активную брокерскую деятельность.

У всех, кто предлагает инвестору посреднические услуги, должна быть лицензия на этот вид деятельности. Проверить ее наличие можно на сайте Центробанка. Если данной организации в списках лицензиатов нет, то доверять ей свои сбережения нельзя.

Как зарабатывать с помощью ИИС

Начальные инвестиции могут быть в пределах 2-5 тысяч рублей, но не стоит забывать, что их доходность напрямую зависит от суммы вложения. Максимальный годовой взнос не должен превышать 1 млн. рублей. Вносить деньги можно по реквизитам инвестиционного счета через кассу банка или онлайн.

У начинающих инвесторов распространена схема заработка на получении вычета на взнос – деньги просто лежат на счету. Но без движения они не принесут вам никакого дохода, да и лежать будут без всякой страховки.

Советуем регулярно вносить небольшие суммы, а чтобы не забывать об этом, подключить автоперевод. Заработок с минимальным риском – вложения в надежные активы, например, покупка акций крупных компаний или облигаций федерального займа (ОФЗ).

Никто не мешает вам собрать собственный инвестиционный портфель. Вы можете вложить средства в иностранные валюты, акции, облигации, драгоценные металлы. Все сделки совершаются только на Московской и Санкт-Петербургской биржах, выхода на иностранные биржи нет.

При открытии счета надо выяснить у посредника все нюансы – некоторые брокеры ограничивают доступ к Санкт-Петербургской бирже или отдельным активам.

Чтобы купить ценные бумаги или какие-то другие активы, надо подать заявку на покупку. Это можно сделать с компьютера или смартфона, пройдя процедуру идентификации, или позвонить по телефону, назвать ФИО и номер счета и сказать, что именно вы хотите купить или продать.

Не забывайте, что в этом процессе очень много рисков. Никто не даст вам гарантию на получение стабильного дохода от ваших вложений. Можно с одинаковой вероятностью потерять все деньги или заработать миллионы. Налоговый вычет на ИИС сможет несколько смягчить ситуацию.

Процедура закрытия ИИС

Инвестор обычно закрывает ИИС, когда деньги понадобились ему для других целей.

Сделать это можно в любой момент, но не забывайте о налоговых вычетах. Чтобы их получить, счет должен проработать три полных года. Если вы закроете его раньше, то лишитесь этой льготы, да еще и вернете государству то, что уже было получено, вместе с начисленными пени за использование возмещенных средств.

Перед процедурой закрытия надо сделать следующее:

1. Продать все ценные бумаги, оставить только деньги в рублях.
2. Завершить все открытые сделки.
3. Оплатить комиссионные сборы.

Затем оцените свои доходы и вложения, чтобы определить наиболее выгодный тип вычета и возьмите в ФНС справку, что вычет другого типа вы не получали. После этого надо обратиться к брокеру – лично, онлайн или по телефону – и написать заявление. После того, как его проверят и подтвердят, деньги будут переведены на тот банковский счет, который вы указали в заявлении.

ИИС можно открывать один за другим. Можно закрывать счет, а вырученные после этого деньги вносить на вновь открытый и снова получать вычет. Либо изменять стратегию и пробовать получать льготы разными способами.

Источник: profinansy.ru

Чтo oткpыть. бpoкepcкий cчeт или ИИС . Шкoлa бeзoпacныx инвecтиций .

Чтo лучшe oткpыть: oбычный бpoкepcкий cчeт или ИИС? Этoт вoпpoc oчeнь чacтo зaдaют нoвички. Пoэтoму я ceгoдня пocтapaюcь oтвeтить нa этoт вoпpoc.

Нo пpeждe, пoдпишитecь нa мoй кaнaл, чтoбы нe пpoпуcтить нoвыe публикaции

Итaк, чтoбы пoнять чтo лучшe, дaвaйтe paзбepeмcя, в чeм paзницa мeжду cчeтaми?

Бpoкepcкий cчeт — этo cчeт, кoтopый гpaждaнин oткpывaeт у бpoкepa, чтoбы имeть вoзмoжнocть coвepшaть cдeлки нa фoндoвoм pынкe.

ИИС (индивидуaльный инвecтициoнный cчeт)- этo вид бpoкepcкoгo cчётa, кoтopый в Рoccии мoжнo oткpыть c нaчaлa 2015 гoдa. Суть тa жe- дocтуп к биpжe. Однaкo, в oтличиe oт бpoкepcкoгo cчётa, нa ИИС ecть ocoбыe нaлoгoвыe льгoты и нeкoтopыe oгpaничeния. Об этиx oтличияx и будeт идти peчь дaльшe.

Отличиe 1: кoличecтвo cчeтoв. Вы мoжeтe oткpыть cкoлькo угoднo oбычныx бpoкepcкиx cчeтoв, нo ИИС у вac мoжeт быть в мoмeнтe тoлькo oдин.

Отличиe 2 : cуммa влoжeний в гoд. Нa oбычный бpoкepcкий cчeт мoжнo внocить любую cумму. Нa ИИС — нe бoльшe 1 млн pублeй в гoд.

Отличиe 3 : cpoк дeйcтвия. Обa cчeтa имeют нeoгpaничeнный cpoк дeйcтвия. Однaкo, бpoкepcкий cчeт вы мoжeтe зaкpыть в любoe вpeмя, a ИИС нeльзя зaкpыть paньшe 3-x лeт бeз пoтepи нaлoгoвыx льгoт. Т.e. зaкpыть мoжнo, нo тoгдa пpидeтcя вepнуть гocудapcтву вce пoлучeнныe вычeты и, cкopee вceгo пpидeтcя зaплaтить пeню.

Отличиe 4 : зaчиcлeния нa cчeт. Нa ИИС мoжнo внecти тoлькo pубли. Нa oбычный бpoкepcкий cчeт — pубли, вaлюту, aкции, oблигaции. Этo кacaeтcя имeннo пoпoлнeния cчeтa. Пoтoм нa pубли мoжнo купить вce нeoбxoдимыe aктивы нa ИИС.

Отличиe 5 : вывoд cpeдcтв. Нa бpoкepcкoм cчeтe мoжнo вывoдить cpeдcтвa в любoм paзмepe и в любoй cpoк. Нa ИИС дo иcтeчeния cpoкa этo aвтoмaтичecки пpивeдeт к eгo зaкpытию.

Отличиe 6: pынки и биpжи. Чepeз бpoкepcкий cчeт- poccийcкий и мeждунapoдный фoндoвыe pынки. Чepeз ИИС- Мocкoвcкaя и Сaнкт-Пeтepбуpгcкaя биpжa, пpи этoм нe вce бpoкepы нa ИИС дaют дocтуп к Сaнкт-Пeтepбуpгcкoй биpжe.

Отличиe 7 : нaлoгoвыe льгoты. Нa бpoкepcкoм ecть льгoтa длитeльнoгo влaдeния. Нa ИИС вычeт нa взнocы (А), вычeт нa дoxoды (Б).

Слoжнo oднoзнaчнo cкaзaть, чтo выгoднee. Вce зaвиcит oт цeли. Еcли зaдaчa- нaкoпить кpупную cумму в тeчeниe нecкoлькиx лeт и пpи этoм дeньги нe пoнaдoбятcя, тo лучшe oткpывaть ИИС. Еcли дeньги мoгут пoнaдoбитьcя или вы зaxoтитe cнимaть пpибыль, тo для этoгo пoдoйдeт oбычный бpoкepcкий cчeт.

У кaждoгo cчeтa ecть cвoи плюcы и минуcы. Они пoдxoдят пoд paзныe зaдaчи чacтнoгo инвecтopa. С тoчки зpeния дoлгocpoчныx влoжeний ИИС бoлee выгoдный, нo у нeгo ecть oгpaничeния, кoтopыe нужнo учитывaть.

Пoэтoму- выбop зa вaми.

Источник: laifhak.ru

Плюсы и минусы открытия ИИС и у какого брокера это лучше сделать

Всем привет! В данной статье мы поговорим о том, что такое индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы его открытия, чего стоит опасаться и ожидать, у какого брокера это лучше сделать в 2019 году.

Что следует знать

ИИС – это уникальный вид договора. Владелец такого брокерского счета приобретает ценные бумаги и получает налоговые вычеты (надбавка 13 % к вложенному капиталу) или льготы в процессе инвестирования (не платит налог на полученную прибыль).

По данным многих российских изданий, данный тип счетов начал функционировать с 1 января 2015 года для того, чтобы население страны вовлечь в инвестирование в ценные бумаги.

Индивидуальный инвестиционный счет сейчас можно открыть не выходя из дома через брокера Финам, воспользовавшись кнопкой ниже:

Открыть счет ИИС

Была придумана схема поощрения: 13% надбавка к внесенным средствам на счет или освобождение от налогообложения на прибыль от инвестирования.

Выбирая первую привилегию, инвестор получает 13% от уплаченного ранее НДФЛ (необходимо подать декларацию). Вычет взимается только с 400 тыс. руб. даже если был внесен миллион. Таким образом, обратно можно получить до 52 тысяч рублей.

Вычет по второму типу освобождает владельцев ИИС от налогообложения доходов, что очень выгодно для активных и успешных трейдеров, прибыль которых огромна.

В данном случае сумма налога не имеет лимита, и даже если он очень велик, владелец счёта все равно его не платит.

Ограничения открытия ИИС в Российской Федерации

1. Зачисления на счёт доступны только в национальной валюте – в рублях (иностранную валюту, как и ценные бумаги, запрещено вносить);
2. Средства на счету можно использовать только для инвестирования в инструменты фондового рынка;
3. На одного человека можно зарегистрировать ИИС всего лишь один раз. Открыть новый можно только при условии закрытия старого счёта. Но вносить максимальную сумму для получения налогового вычета можно ежегодно.
4. Деньги на счету не застрахованы со стороны государства, как и брокерские классические счета. Вам могут лишь предложить перевести часть денег на депозит, но и он не будет включён в систему страхования вкладов;
5. Для получения льгот Ваш счет должен функционировать не менее 3 лет;
6. За один календарный год на ИИС можно внести до 1 млн. руб. и не более. При этом максимальная сумма для налогового вычета — 400 000 руб.

Схожесть с депозитом

Довольно часто ИИС сравнивают с обыкновенным депозитом – распространённым видом пассивного дохода. Возможно, они и схожи, но существует целый ряд различий.

Во-первых, ставка по депозиту на данный момент довольна низкая, а дивиденды по депозиту ещё и могут облагаются налогом (если процентная ставка выше ставки рефинансирования на 10%, т.е. примерно 18,2% на сегодняшний день).

• Подпишись на мой канал в Телеграме
• Как вести учет инвестиций — лучшие решения для инвестора.
• Надежный старейший брокер с минимальными комиссиями и удобным мобильным приложением.
• Заработок с нейросетями Chat GPT и Stable Diffusion, все функции в одном боте

ИИС может принести не только 13% от внесенной суммы или освобождение от уплаты налогов, а ещё и прибыль от приобретённых ценных бумаг.

Например, Вы положили на счёт сто тысяч рублей и на них приобрели облигации с доходностью под 8% в год, а в итоге получаете не только восемь тысяч от облигации, а и тринадцать тысяч налогового вычета.

Главной особенностью ИИС является возможность грамотной покупки ценных бумаг, ведь именно от этого будет зависеть прибыльность вложенных средств.

Ценные бумаги, доступные для инвестирования:

1. Облигация – вид ценной бумаги, наиболее распространенный при инвестировании. Это ценная бумага является долговой, а её владелец имеет право требовать от её эмитента (выпустившее лицо) в определённый срок её номинальную стоимость. Широкое распространение облигации достигли благодаря надежности и консервативности. Владелец может продать такую бумагу в любой удобный для него момент;
2. Акция – бумага, с помощью которой акционер получает право на получение дивидендов от функционирования акционерного общества. Стоимость акций может, как снижаться, так и расти, а при грамотной покупке акций перспективных компаний их владелец может получить огромную прибыль.
3. Паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ) – это имущественный комплекс, без регистрации юридического лица. Фонд сформирован деньгами пайщиков, которые в дальнейшем владеют определенным числом паёв. Если Вы решили вложить свои деньги именно в ПИФы, то знайте — не все фирмы и организации надежны, а процент по паю чаще всего даже ниже, чем банковский депозит.
4. Фонды ETF – тот же имущественный комплекс, только иностранный и торгующийся на Московской бирже. Дает возможность инвестирования в индексы иностранных активов.
5. Валюта – так же можно приобретать, а в дальнейшем продавать, иностранную валюту, получая прибыль на колебаниях курса – волативности.
6. Фьючерсы – ценная бумага на приобретение материальных ресурсов (нефть, металл, зерно и т.д.). Прибыль так же зависит от колебания стоимости продукта.

Новички сталкиваются с проблемой выбора той или иной ценной бумаги, в этом Вам и поможет брокер .

ТОП управляющих компаний и брокеров для открытия ИИС

• Финам – 48484 счёта.
• Открытие Брокер – 43938 счёта.
• БКС – 41626 счёта.
• ВТБ – 19732 счёта.
• Сбербанк. Насчитывает 123348 счёта по данным на 1 апреля 2018 года.

Алгоритм получения налогового вычета

Чтобы получить вычет за прошедший год нужно подать в первом квартале текущего года декларацию.

Для этого следует иметь пакет документов: справка от работодателя 2-НДФЛ, реестр документов, декларация 3-НДФЛ, заявление на вычет, договоры/квитанции и отчеты от брокеров об открытии ИИС.

Первоначально следует заполнить декларацию по инвестиционному счету на официальной страничке налоговой инспекции, там же можно найти код ОКТМО.

Номер своей инспекции легче найти по месту проживания в поиске. Далее заполняем сведения о декларанте и о доходах за год. Полный пакет документов можно отправить в электронном формате, что значительно сэкономит время.

Для получения вычета на доход, потребуется отправить в налоговую запрос на выдачу справки. Она подтвердит, что во время действия договора владелец счёта не воспользовался вычетом на взнос. А после передать её своему брокеру или управляющей компании.

Заключение

Открывая Индивидуальный Инвестиционный Счет, Вы сталкиваетесь как с плюсами так и минусами.

В первом случае очень привлекательным выступает:

• 13% налоговый вычет (возврат ранее уплаченного НДФЛ с официальной работы) или отсутствие налога на прибыль через три года;
• Возможность получения более высокого дохода, чем при открытии вклада в банке.

К минусам следует отнести заморозку средств на счету на 3 года для возможности получения льгот;

• отсутствие страховки;
• большой риск купить не выгодные ценные бумаги и уплату некоторой комиссии брокеру при совершении операций.

На этом я с Вами прощаюсь, но не на долго! Следите за обновлениями в блоге, чтобы получить ещё больше полезной информации, а так же подписывайтесь на мой Телеграм канал .

До скорой встречи!

• Подпишись на мой канал в Телеграме
• ТОП-7 лучших сервисов и программ для учета всех Ваших инвестиций.
• Компания Финам — лучший брокер, с которым я работаю
• YES Ai Bot — весь функционал Chat GPT и Stable Diffusion в одном боте

Автор статьи

Более 8 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Источник: investbro.ru